وام خرید خودرو؛ معرفی ۵ وام برتر ۱۴۰۴+شرایط 

با توجه به افزایش قیمت خودرو در سال‌های اخیر، بسیاری از متقاضیان خرید خودرو به‌دنبال روش‌هایی برای تامین مالی و کاهش فشار نقدی هستند. در حال حاضر، دو روش اصلی برای خرید خودرو به‌صورت اقساطی یا با استفاده از تسهیلات بانکی و غیربانکی وجود دارد: استفاده از تسهیلات شرکت‌های لیزینگ خودرو و دریافت وام خرید خودرو از بانک‌های کشور
در این مقاله، ابتدا هر یک از این روش‌ها را به‌تفصیل بررسی می‌کنیم تا بتوانید تصمیمی آگاهانه و متناسب با شرایط خود بگیرید. سپس راهکاری کمتر شناخته‌شده اما بسیار مطمئن، مقرون‌به‌صرفه و قابل اتکا به شما معرفی می‌کنیم که احتمال می‌دهیم جای دیگه نمی‌توانید آن را بخوانید! بنابراین از شما دعوت می‌کنیم تا پایان این مطلب همراه ما باشید.

روش اول: استفاده از تسهیلات لیزینگی خودرو

شرکت‌های لیزینگ، چه وابسته به خودروسازان و چه مستقل، خودرو را به‌صورت اقساطی در اختیار مشتری قرار می‌دهند. در این روش، مالکیت خودرو تا پایان پرداخت اقساط در رهن شرکت باقی می‌ماند اما در ازای آن، خودرو خیلی سریع‌تر به دست شما می‌رسد.

مزایای استفاده از خدمات لیزینگ

• تخصیص سریع و بدون نوبت: خودرو معمولا ظرف چند روز کاری تحویل داده می‌شود.
• عدم نیاز به ضامن یا حداکثر یک ضامن: سند خودرو به‌عنوان وثیقه در رهن شرکت قرار می‌گیرد.
• سقف تسهیلات بالا: برخی شرکت‌ها تا سقف ۱ میلیارد تومان تسهیلات اعطا می‌کنند.
• امکان خرید خودروهای گران‌قیمت‌تر: با توجه به سقف بالا، خرید خودروهای روز و گران‌قیمت امکان‌پذیر است.
• انعطاف‌پذیری در قرارداد: امکان مذاکره برای مدت‌زمان اقساط، مبلغ پیش‌پرداخت، مبلغ اقساط و شرایط بازپرداخت بیشتر فراهم است.

معایب تسهیلات لیزینگی

• نرخ سود بالا و هزینه‌های جانبی: معمولا نرخ سود بالاتر از نرخ مصوب بانکی بوده و کارمزدهای متعددی نیز از مشتری دریافت می‌شود.
• الزام به خرید بیمه بدنه از شرکت لیزینگ: متقاضی مستلزم پرداخت هزینه بیمه بدنه یک‌سال اول خودرو است و امکان استفاده از تخفیف‌های بیمه‌ای گذشته را نخواهد داشت.
• افزایش قابل‌توجه بهای نهایی خودرو: با محاسبه کلیه هزینه‌ها، قیمت نهایی خودرو ممکن است تا ۳۰ درصد بیشتر از مبلغ نقدی باشد.

روش دوم: دریافت وام بانکی خرید خودرو

برخی بانک‌ها (اعم از دولتی و خصوصی) اقدام به ارائه وام خرید خودرو به‌صورت مستقیم می‌کنند. این وام‌ها معمولا در قالب تسهیلات خرد یا طرح‌های ویژه ارائه می‌شوند.

لیست وام‌های فعال خرید خودرو

مزایای دریافت وام بانکی

• نرخ سود پایین‌تر از شرکت‌های لیزینگ: معمولا نرخ سود وام بانکی بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است.
• شفافیت در فرآیند و بازپرداخت: اطلاعات مربوط به سود، اقساط، کارمزدها و بیمه‌ها مشخص است.
• امکان استفاده برای خرید خودرو نو یا کارکرده: بسته به نوع طرح و شرایط بانک برای هر دو دسته خودرو تسهیلات بانکی ارائه می‌شود.

معایب وام بانکی برای خرید خودرو

• محدودیت در مبلغ تسهیلات: همانطور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید معمولا مبلغ این دسته از وام‌ها خیلی کم است و نقدینگی لازم حتی برای خرید خودروهایی اقتصادی را هم ممکن نمی‌کنند.
• نیاز به ضامن رسمی یا وثیقه ملکی: شرایط احراز و دریافت تسهیلات سخت‌گیرانه‌تر است.
• زمان‌بر بودن روند دریافت: فرآیند اداری دریافت وام ممکن است چند هفته یا حتی چندین ماه طول بکشد.

روش پیشنهادی ما: دریافت وام با سپرده‌گذاری در بانک

در کنار دو روش فوق، راهکار سومی نیز وجود دارد که اغلب افراد از آن اطلاع ندارند اما از نظر هزینه، زمان و شرایط بسیار منطقی‌تر و انعطاف‌پذیرتر است. در این روش، با سپرده‌گذاری در بانک می‌توانید از تسهیلاتی معادل ۸۰ تا ۹۰ درصد مبلغ سپرده بهره‌مند شوید، بدون آن‌که نیاز به ضامن یا وثیقه ملکی داشته باشید.

یکی از مهم‌ترین مزایای استفاده از این روش، حفظ اصل سپرده و دریافت سود بانکی به‌طور همزمان است. همچنین معمولا سرعت پرداخت این وام نسبت به روش‌های دیگر بیشتر است و سقف بالاتری هم دارد.

در ادامه، تمام طرح‌های فعال سال ۱۴۰۴ را مشاهده خواهید کرد.

وام بانک تجارت برای خرید خودرو

طرح وام ممتاز بانک تجارت یکی از تسهیلات متنوع این بانک است که با توجه به نوع حساب مشتری، شرایط متفاوتی ارائه می‌دهد. در این طرح:

• اگر حساب قرض‌الحسنه داشته باشید، وام با سود ۴ درصد به شما تعلق می‌گیرد.
• اما اگر از حساب‌های جاری یا کوتاه‌مدت استفاده می‌کنید، نرخ سود وام به ۱۴ یا ۲۳ درصد می‌رسد.

سقف وام در این طرح نیز بسته به نوع وام و متقاضی متفاوت است:

• برای اشخاص حقیقی با حساب قرض‌الحسنه: تا ۳۰۰ میلیون تومان
• برای اصناف دارای پایانه فروشگاهی با حساب قرض‌الحسنه: تا ۷۵۰ میلیون تومان
• برای اشخاص حقیقی در قالب وام مرابحه: تا ۵۰۰ میلیون تومان
• برای اصناف دارای پایانه فروشگاهی در قالب وام مرابحه: تا ۵ میلیارد تومان

برای استفاده از این تسهیلات، باید میانگین حساب ۱ تا ۱۲ ماهه داشته باشید و حداکثر تا ۵ برابر میانگین حسابتان امکان دریافت وام دارید.

همچنین در خصوص ضمانت اگر دارای رتبه اعتباری A یا B باشید، تنها ارائه یک فقره چک یا سفته کافی است. اما اگر رتبه شما پایین‌تر باشد، علاوه بر چک، ضامن رسمی نیز لازم است. در مورد اصناف، ارائه ضامن هم‌صنف نیز الزامی خواهد بود.

وام بانک ملی برای خرید خودرو

وام اعتبار ملی یکی از طرح‌های تسهیلاتی بانک ملی است که به مشتریان واجد شرایط امکان دریافت وامی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان را می‌دهد، آن هم بدون نیاز به ضامن. دریافت این وام منوط به داشتن حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک ملی و ایجاد میانگین موجودی طی دوره ۱ تا ۱۲ ماهه است.

سقف وام تا ۴.۴ برابر میانگین حساب شما تعیین می‌شود و نرخ سود آن ۱۴ درصد است. بازپرداخت این تسهیلات بین ۱۲ تا ۶۰ ماه خواهد بود و برای دریافت آن، نیازی به ارائه ضامن نیست؛ تنها داشتن رتبه اعتباری مناسب کفایت می‌کند.

متقاضیان باید حداقل یک ماه از زمان افتتاح حسابشان گذشته باشد تا بتوانند از این طرح استفاده کنند. در صورتی که شرایط اعتبارسنجی را داشته باشید، پس از امضای قرارداد، مبلغ وام ظرف کمتر از سه ساعت به حسابتان واریز می‌شود.

هزینه‌های مربوط به این تسهیلات شامل هزینه‌های متداول بانکی مانند افتتاح حساب، بررسی اعتبارسنجی و کارمزدهای مرسوم است. برای مثال، قسط ماهانه یک وام ۵۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه حدود ۱۱ میلیون و ۶۳۴ هزار تومان خواهد بود که در مجموع ۱۹۸ میلیون تومان سود به آن تعلق می‌گیرد و مبلغ نهایی بازپرداخت ۶۹۸ میلیون تومان می‌شود. شرط مهم دیگر برای دریافت این وام نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی است. تمام مراحل دریافت این تسهیلات از جمله افتتاح حساب، ایجاد میانگین، اعتبارسنجی و ثبت درخواست وام از طریق سامانه بام بانک ملی انجام می‌شود.

وام بانک سرمایه برای خرید خودرو

طرح تسهیلاتی مهر بانک سرمایه از جمله وام‌هایی است که دریافت آن مشروط به داشتن میانگین حساب است. برای استفاده از این تسهیلات، باید بین ۳ تا ۱۲ ماه میانگین حساب در یکی از حساب‌های جاری یا کوتاه‌مدت بانک سرمایه داشته باشید. با تأمین این شرط، اشخاص حقیقی می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا ۵۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

ضریب پرداخت این وام بین ۵۰ تا ۵۰۰ درصد میانگین سپرده متقاضی است و دوره بازپرداخت آن نیز از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر است. حداقل مبلغ سپرده موردنیاز برای ورود به این طرح ۱۰ میلیون تومان تعیین شده است.

وام بانک ملت برای خرید خودرو

سامانه فرابانک ملت توسط بانک ملت راه‌اندازی شده تا مشتریان بتوانند بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب، تسهیلات مورد نظر خود را به‌صورت آنلاین دریافت کنند. سقف تسهیلات ارائه‌شده در این سامانه تا ۱۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن می‌تواند تا ۶۰ ماه ادامه داشته باشد.

حقوق‌بگیران بخش دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و کارکنان بخش خصوصی که از سوی شرکت محل کار خود معرفی شده‌اند، در صورتی که دارای رتبه اعتباری A، B یا C باشند، نیازی به ضامن نخواهند داشت و با ارائه مستندات مورد نیاز، وام برایشان قابل پرداخت خواهد بود. همچنین، اگر حقوق‌بگیران بخش خصوصی دارای رتبه اعتباری A یا B به‌صورت انفرادی و بدون معرفی شرکت از طریق سامانه فرابانک اقدام به دریافت وام کنند، سقف تسهیلات دریافتی برای آن‌ها ۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

وام بانک کارآفرین برای خرید خودرو

در طرح امید آفرین بانک کارآفرین، متقاضی با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ریالی نیک‌آفرین و سپرده‌گذاری در این حساب به مدت حداقل سه ماه، می‌تواند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند. مبلغ وام تا دو برابر گردش حساب فرد تعیین می‌شود و حداقل مبلغ افتتاح حساب برای ورود به این طرح ۲۵ میلیون تومان است. همچنین حداقل مبلغ وام قابل دریافت در این طرح ۵۰ میلیون تومان خواهد بود. نرخ سود این تسهیلات مطابق نرخ مصوب بانک مرکزی ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماهه خواهد بود.

دریافت این وام مستلزم ارائه ضامن یا سند ملکی است. نکته مهم در مورد این طرح آن است که فقط صاحب حساب امکان استفاده از تسهیلات را دارد و این وام به غیر قابل انتقال نیست.

کلام آخر

همان‌طور که مشاهده کردید، روش‌های مختلفی برای تأمین مالی خرید خودرو در سال ۱۴۰۴ وجود دارد؛ از تسهیلات لیزینگی تا وام‌های بانکی با یا بدون سپرده‌گذاری. هر یک از این گزینه‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بهترین روش، تا حد زیادی به شرایط مالی، نوع خودرو مدنظر و توان بازپرداخت شما بستگی دارد.

اگر به‌دنبال فرآیندی سریع و بدون ضامن هستید، لیزینگ ممکن است گزینه مناسبی باشد؛ اما در صورتی که اولویت شما نرخ سود پایین‌تر و شفافیت در بازپرداخت است، وام بانکی یا وام مبتنی بر سپرده‌گذاری می‌تواند راهکاری منطقی‌تر و کم‌هزینه‌تر باشد.

• آیا شما تا به حال تجربه دریافت وام خرید خودرو یا استفاده از خدمات لیزینگ را داشته‌اید؟
• کدام یک از روش‌های معرفی‌شده را مناسب‌تر می‌دانید؟

در بخش نظرات همین مقاله، دیدگاه‌ها و تجربیات خود را با ما و دیگر کاربران به اشتراک بگذارید. فراموش نکنید که پاسخ‌های شما می‌تواند به صدها خواننده مجله خودرو۴۵ در تصمیم‌گیری بهتر کمک کند!

نویسنده: بهاره سامانی پور

سوالات متداول

۱. تفاوت اصلی بین وام بانکی خرید خودرو و لیزینگ خودرو چیست؟
در وام بانکی، خودرو از ابتدا به نام شما سند می‌خورد، اما در لیزینگ مالکیت تا پایان اقساط در اختیار شرکت می‌ماند.

۲. آیا می‌توان بدون ضامن هم وام خودرو دریافت کرد؟
بله، در برخی بانک‌ها مانند بانک ملی یا تجارت، در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب، وام بدون ضامن نیز قابل دریافت است.

۳. کدام روش سریع‌تر به خودرو می‌رسد؟
روش لیزینگی معمولاً سریع‌ترین روش دریافت خودرو است و تحویل آن در کمتر از یک هفته انجام می‌شود.

۴. با سپرده‌گذاری چقدر وام می‌توان گرفت؟
معمولاً تا ۵ برابر میانگین سپرده‌گذاری در بازه ۱ تا ۱۲ ماهه امکان دریافت وام وجود دارد، بدون نیاز به ضامن یا وثیقه.

۵. آیا امکان خرید خودروی کارکرده با وام وجود دارد؟
بله، برخی بانک‌ها مانند بانک تجارت و بانک ملی، برای خرید خودروی دست‌دوم هم تسهیلات ارائه می‌دهند.