بیمه شخص ثالث چیست؟ + نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴

هر سال حدود نیم میلیون تصادف در کشور ما اتفاق می‌افتد. تک‌تک این تصادف‌ها می‌توانند دردسرساز شوند و خسارت‌های جانی و مالی زیادی به افراد وارد کنند. جبران تمام خسارت‌ در هر تصادف، (از هزینه‌های مالی تعمیر ماشین‌های آسیب دیده گرفته تا پرداخت دیه آدم‌ها) برعهده راننده مقصر حادثه است. هزینه‌ای که گاهی به رقم‌های نجومی می‌رسد و از توان راننده خارج می‌شود. همه این‌ها باعث شده است تا تهیه بیمه شخص ثالث برای تمام صاحبان وسایل نقلیه موتوری اجباری باشد. از طرفی پرداخت قیمت بیمه شخص ثالث خودرو برای بعضی از راننده‌ها دشوار است و آن‌ها را با مشکل مواجه می‌کند. اما واقعا بیمه شخص ثالث چیست و مبلغ آن چگونه محاسبه می‌شود؟ در این مطلب جدول کامل نرخ بیمه شخص ثالث را برای سال ۱۴۰۴ مشاهده می‌کنید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

طبق قانون بیمه، تمام افرادی که در تصادف رانندگی دچار خسارت‌های جانی و مالی می‌شوند؛ تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. در واقع مسئولیت تمامی خسارت‌ها بر عهده راننده وسیله نقلیه مقصر است. خرید بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی اجباری است و تردد ماشین بدون این بیمه، جرم است. بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه خودرو است که هر ماشینی در ایران باید آن را تهیه کند و نداشتن آن راننده خودرو را با مشکلات متعدد و هزینه‌های سنگین در تصادف رانندگی مواجه خواهد کرد.

بیمه شخص ثالث شامل چه افرادی می شود؟

• شخص اول: مالک وسیله نقلیه (خریدار بیمه)
• شخص ثانی: شرکت بیمه (فروشنده بیمه)
• شخص ثالث : فرد یا افراد زیان دیده در تصادف، غیر از راننده مقصر

پوشش های بیمه شخص ثالث

• پوشش مالی (افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی را پرداخت می‌کند. در پوشش مالی هم خسارت‌های مالی وارد شده به ماشین یا اموال افراد زیان دیده «به جز راننده مقصر»)
• پوشش جانی (پرداخت بیمه غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی)
• خسارات جانی: تعهد شرکت بیمه برای این نوع خسارت، شامل پرداخت دیه فوت، دیه نقص عضو و از کار افتادگی افراد می‌شود. هر سال سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی بر اساس نرخ دیه در ماه حرام مشخص می‌شود. مبلغ دیه در سال ۱۴۰۰ برای ماه‌های عادی ۴۸۰ میلیون و ماه‌های حرام ۶۴۰ میلیون تومان اعلام شده است. خسارات مالی: این تعهد شامل تمام خسارت‌هایی است که به وسیله نقلیه و اموال اشخاص ثالث (به جز راننده مقصر) وارد می‌شود. سقف پوشش مالی در شرکت‌های بیمه متفاوت است. حداقل پوشش مالی هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود که در سال ۱۴۰۰، مبلغ ۱۶ میلیون تومان و حداکثر پوشش مالی نیز ۳۲۰ میلیون تومان است.

نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

با اعلام نرخ دیه سال ۱۴۰۴ توسط قوه قضاییه و پیرو جلسه روز جاری شورای عالی بیمه در خصوص تعیین نرخ پایه حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ با تصمیم اعضای شورای عالی بیمه میزان افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۴ به میزان ۵ درصد بیش از افزایش نرخ دیه سال ۱۴۰۴ تعیین شد.

قوه قضائیه نرخ دیه سال ۱۴۰۴ را با ۴/۳۳ درصد افزایش، در ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است.

نرخ بیمه شخص ثالث بر اساس نوع خودرو

در نظر داشته باشید به این مبالغ، مالیات بر ارزش افزوده نیز اضافه می‌شود.

نرخ بیمه شخص ثالث بر اساس کاربری خودرو

نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش

• در صورتی که وسیله نقلیه بارکش برای حمل موارد منفجره به کار رود، ۵۰ درصد و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، ۲۵ درصد به حق بیمه مربوط اضافه می‌شود.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴

تردد با وسیله‌ نقلیه‌ای که بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر ندارد، علاوه‌ بر جریمه پلیس، مشمول جریمه دیرکرد روزانه نیز می‌شود. این جریمه برای هر روزی که خودرو یا موتورسیکلت فاقد پوشش بیمه باشد محاسبه خواهد شد؛ حتی اگر وسیله نقلیه شما در پارکینگ خانه متوقف باشد و از آن استفاده نکنید. بنابراین، تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث بسیار مهم است و نباید به تعویق بیفتد.

نحوه محاسبه جریمه دیرکرد به این صورت است که حق بیمه سالانه کامل (بدون در نظر گرفتن تخفیف) بر ۳۶۵ روز سال تقسیم می‌شود تا مبلغ جریمه روزانه مشخص شود. البته این جریمه فقط تا سقف یک سال در نظر گرفته می‌شود؛ یعنی اگر بیش از یک سال از اعتبار بیمه گذشته باشد، جریمه دیرکرد صرفاً برای ۳۶۵ روز محاسبه می‌شود، نه بیشتر.

تخفیف بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴

نحوه انتقال تخفیف ‌های بیمه شخص ثالث خودرو چگونه است؟

تا قبل از سال ۱۳۹۹ بیمه شخص ثالث همراه با ماشین به فروش می‌رسید اما از اواخر سال ۱۳۹۹ قانون جدید بیمه شخص ثالث خودرو اعمال شد. طبق این قانون انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث پیش از انقضای اعتبار آن تنها به خودروی جدید مالک اتومبیل یا اعضای درجه یک خانواده او امکان‌پذیر خواهد بود. اما برای این انتقال باید پلاک، سند و بیمه‌نامه‌ی خودرو، همه به نام یک فرد باشند.

مدارک لازم برای انتقال بیمه شخص ثالث

• کپی کارت خودروی قبلی
• کپی بیمه‌نامه شخص ثالث خودروی قبلی
• اصل و کپی برگه اسقاط خودرو قبلی، در صورتی اسقاطی بودن
• اصل و کپی کارت خودروی جدید
• بیمه‌نامه خودروی جدید

قوانین بیمه شخص ثالث که باید بدانید

در این بخش می‌توانید قوانین بیمه شخص ثالث را مطالعه کنید.

ارجاع بیمه شدگان به مراکز تعویض پلاک «ممنوع» است

نهاد ناظر در ابلاغیه‌ای به شرکت‌های بیمه با اشاره به راهکارهای برخط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، ارجاع ناموجه بیمه‌گذاران به مراکز تعویض را ممنوع اعلام کرد.

خودروهای فاقد بیمه شخص ثالث در لیست خاکستری قرار می‌گیرند

رئیس کل بیمه مرکزی: خودروهایی که بیمه شخص ثالث نداشته باشند در لیست خاکستری قرار می‌گیرند.

به این صورت که ابتدا به فرد مهلتی داد می‌شود که بیمه نامه شخص ثالث را تهیه کند. اگر این کار انجام نشود، در مرحله اول خودرو در لیست خاکستری قرار می‌گیرد و مهلت دوباره‌ای به فرد داده می‌شود و در صورتی که خودرو همچنان فاقد بیمه شخص ثالث باشد، کارت سوخت باطل می‌شود.

صدور کارت سوخت فقط با داشتن بیمه شخص ثالث ممکن است

سیدکاظم عزیزی، معاون صنایع و انرژی ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور، گفت:

• مالکان خودروها و موتورسیکلت‌های نوشماره برای دریافت کارت سوخت، حتما باید دارای بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث باشند.
• درخواست افرادی که بیمه شخص ثالث ندارند بررسی نمی‌شود.
• این افراد برای پیگیری روند صدور کارت سوخت خود می‌توانند به دفاتر پلیس+۱۰ مراجعه کنند.

خودروهای بدون بیمه نامه توقیف می‌شوند

معاون آموزش و فرهنگ ترافیک پلیس راهور تهران:

• خودروهایی که بیمه‌نامه شخص ثالث ندارند، توقیف و اعمال قانون می‌شوند.
• اگر در تصادفی راننده مقصر بیمه‌نامه نداشته باشد، باید هزینه راننده دیگر را پرداخت کند.
• اگر راننده مقصر نباشد باید هرچه سریع‌تر نسبت به بیمه کردن خودرو خود اقدام کند.

شرط صدور بیمه شخص ثالث پرداخت عوارض آزادراهی است

فرماندهی کل انتظامی جمهوری اسلامی ایران و شرکت‌های بیمه‌ برای حمایت از الکترونیکی کردن عوارض آزادراه‌های کشور، موظف هستند مفاصاحساب بدهی‌های ناشی از عوارض آزادراهی را از متقاضیان تعویض پلاک خودرو و خدمات بیمه شخص ثالث دریافت کنند. منابع به دست آمده از این محل درآمد، برای استهلاک اصل و سود سرمایه‌گذاری صورت‌گرفته در محور جاده‌ای که تردد در آن انجام شده، صرف خواهد شد.

سهمیه سوخت خودروهای فاقد بیمه شخص ثالث قطع می‌شود

علیرضا احمدی فینی، سرپرست ستاد مدیریت سوخت حمل و نقل در آذرماه ۱۴۰۲ اعلام کرد:

• طبق ماده ۴۸، برای ناوگانی که بیمه شخص ثالث ندارند، کارت سوخت صادر نمی‌شود و سهمیه سوخت هم به آنها تعلق نمی‌گیرد.

الزام ثبت و استعلام کدپستی در سامانه ملی املاک و اسکان برای صدور بیمه‌نامه

از ابتدای خرداد ۱۴۰۴، صدور بیمه‌نامه در تمامی رشته‌های بیمه‌ای برای بیمه‌گذاران حقیقی تنها با استعلام موفق کدپستی از سامانه ملی املاک و اسکان امکان‌پذیر خواهد بود.

تهیه الحاقیه توسط بیمه گذاران الزامی است

با توجه به تعیین نرخ دیه و تعرفه حق بیمه شخص ثالث از روز هشتم فروردین:

• • تعرفه بیمه شخص ثالث نیز مشخص و ابلاغ شد.
  • نرخ دیه در سال جاری و در ماه‌های غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان است.
  • شرکت‌های بیمه از بیمه‌گذاران خواسته‌اند تا اگر بیمه نامه آنها بر اساس تعرفه سال گذشته است، نسبت به تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث اقدام کنند.

 روش محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث به عوامل متعددی بستگی دارد. هر کدام از این عوامل در فرمول‌های به‌خصوصی قرار می‌گیرند که دارای محاسبات پیچیده‌ای هستند.

• حق بیمه پایه ابلاغی توسط بیمه مرکزی: مبنای تعیین حق بیمه و میزان پوشش خسارات مالی و جانی، براساس دیه کامل یک انسان است که هر سال توسط قوه قضائیه مشخص و ابلاغ می‌شود.
• نوع کاربری ماشین: یکی دیگر از موارد تاثیرگذار در محاسبه بیمه شخص ثالث، نوع کاربری وسیله نقلیه است. خودروهای با کاربری تاکسی، آموزش رانندگی و … بیشتر در معرض تصادف هستند، پس حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند.
• تخفیف عدم خسارت: این تخفیف بر اساس تعداد سال‌هایی تعیین می‌شود که دارنده بیمه شخص ثالث از آن استفاده نکرده است.

نکات کلیدی درباره بیمه شخص ثالث

• انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت‌های مالک وسیله نقلیه تعیین می‌شود؛ متناسب با اینکه اولویت شما حداکثر خدمات با مبلغ بیشتر یا حداقل خدمات با مبلغ کمتر باشد.
• اگر خودرو بیمه شخص ثالث نداشته باشد، ماموران وظیفه دارند ماشین را تا زمان تهیه بیمه و پرداخت جریمه دیرکرد آن توقیف کنند.
• جریمه دیرکرد بیمه، تحت هیچ شرایطی قابل عفو یا تخفیف نیست (مگر اعلام بخشودگی دیرکرد بیمه شخص ثالث از طرف بیمه مرکزی).
• دوربین‌های نظارتی ترافیکی، قابلیت کنترل بیمه خودروها را دارند.
• بهتر است تمدید بیمه شخص ثالث را چند روز قبل از اتمام اعتبار آن انجام دهید.

نحوه استعلام بیمه شخص ثالث

• استعلام بر اساس شماره بیمه نامه: وارد سایت بیمه مرکزی (سنهاب) شوید و شماره کامل بیمه نامه و نام شرکت بیمه را وارد کنید.
• استعلام بر اساس کد یکتا بیمه نامه: با وارد کردن کد یکتای بیمه ‌نامه می‌توانید استعلام بیمه نامه خود را دریافت کنید.
• استعلام بیمه نامه از طریق سایت‌های خرید آنلاین بیمه

اخبار بیمه شخص ثالث

در این بخش می‌توانید آخرین اخبار بیمه شخص ثالث را مطالعه کنید.

۳۰ درصد وسایل نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث هستند (۱۱ آذر ۱۴۰۴)

خسروشاهی، رئیس کل بیمه مرکزی، از آخرین وضعیت بیمه شخص ثالث و وضعیت بیمه در کشور گزارشی ارائه داد. وی اعلام کرد که در سال گذشته، ۳۰ میلیون وسیله نقلیه تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار گرفتند که معادل ۹۵ درصد خودروها است. اما در حالی که حدود ۱۲ میلیون موتورسیکلت در کشور وجود دارد، اکثر آن‌ها فاقد بیمه‌نامه هستند. بنابراین، با احتساب موتورسیکلت‌ها، ۳۰ درصد از وسایل نقلیه کشور فاقد بیمه شخص ثالث هستند.

در خصوص پرداخت خسارت، خسروشاهی اعلام کرد که در سال گذشته ۲ میلیون و ۸۰۰ هزار مورد خسارت در بیمه اتومبیل پرداخت شده که ارزش آن به ۱۰۷ هزار میلیارد تومان می‌رسید. همچنین در بیمه تکمیلی درمان نیز ۱۰۳ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شد. در هفت ماهه امسال نیز ۷۴ هزار و ۹۰ میلیارد تومان خسارت برای یک میلیون و ۶۰۰ هزار پرونده در حوزه خودرو پرداخت شده است.

بخشش جرایم بیمه شخص ثالث (۹ آذر ۱۴۰۴)

معاون نظارت بیمه مرکزی:

۱۰۰ درصد جرائم دیرکرد بیمه‌نامه شخص ثالث تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی فاقد بیمه‌نامه به مناسبت روز بیمه و ولادت حضرت علی علیه‌السلام بخشیده شد.

این بخشودگی فقط در صورت خرید بیمه‌نامه شخص ثالث با مدت اعتبار یک‌ساله، قابل اعمال است.

آغاز تغییر بزرگ در بیمه شخص‌ثالث؛ حق بیمه براساس رفتار راننده (۲۶ آبان ۱۴۰۴)

طرح «بیمه شخص‌ثالث راننده‌محور» به‌زودی صنعت بیمه کشور را وارد مرحله تازه‌ای می‌کند؛ طرحی که قرار است حق بیمه را از مدل سنتی خودرومحور خارج کرده و براساس سابقه تخلفات، میزان ریسک و رفتار رانندگی هر فرد محاسبه کند. به گفته پرویز خسروشاهی، رئیس‌کل بیمه مرکزی، آیین‌نامه‌های اجرایی این طرح تا پایان سال نهایی می‌شود و در صورت تأیید دولت، از سال آینده حق بیمه رانندگان براساس «پروفایل رانندگی» آنها تعیین خواهد شد.

در مدل جدید، رانندگانی که تخلفات بیشتری دارند یا سابقه تصادفشان بالاست، باید حق بیمه بیشتری بپردازند؛ در مقابل، رانندگان کم‌خطر از تخفیف‌های ویژه بهره‌مند خواهند شد.

توقیف خودروها و موتورهای بدون بیمه به دستور ویژه دادستان کل کشور (۱۴ آبان ۱۴۰۴)

در پی گزارش‌هایی از رشد نگران‌کننده پرونده‌های حوادث رانندگی بدون بیمه شخص ثالث، دادستان کل کشور با صدور دستور ویژه، پلیس را موظف کرد حرکت خودروها و موتورسیکلت‌های فاقد بیمه‌نامه را متوقف و گزارش شش‌ماهه اجرای قانون را به دادستانی کل ارسال کند.

پیش نویس آیین‌نامه بیمه شخص ثالث راننده محور تهیه شد (۲۹ شهریور ۱۴۰۴)

بنابر گفته کارشناسان، در بیمه شخص ثالث راننده محور راننده‌ای که خوب رانندگی می‌کند یک امتیاز دریافت کرده و در نهایت قیمت کمتری برای بیمه شخص ثالث پرداخت می‌کند.

محاسبه بیمه شخص ثالث از ۱۴۰۵ بر پایه رفتار راننده (۱۷ شهریور ۱۴۰۴)

خسروشاهی، رئیس کل بیمه مرکزی:

از سال ۱۴۰۵ حق بیمه شخص ثالث بر پایه رفتار راننده محاسبه خواهد شد؛ تغییری که می‌تواند هم جریمه‌ها را واقعی کند و هم تخفیف‌ها را هدفمند.

بیشترین تخلف شرکت‌ها در زمینه پرداخت خسارت بوده و تاکنون ۶ مدیر متخلف سلب صلاحیت و برخی شرکت‌های فاقد فعالیت بیمه‌ای تعلیق شده‌اند.

در دوران جنگ ۱۲ روزه ، خسارت ۴۲۱۹ خودروی بیمه‌دار و فاقد بیمه ارزیابی شد که ارزش آن به ۸۸۰ میلیارد تومان رسید

قطع سهمیه سوخت خودروهای فاقد بیمه شخص ثالث از خرداد ۱۴۰۴

از ۱ خرداد ۱۴۰۴، کارت سوخت تمام خودروها و موتورسیکلت‌هایی که فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر هستند، غیرفعال خواهد شد.

مالکان این وسایل نقلیه تنها تا پایان اردیبهشت مهلت دارند تا بدون پرداخت جریمه دیرکرد، بیمه‌نامه تهیه کنند.

تنها بیمه‌نامه یک‌ساله شامل بخشودگی می‌شود و بیمه‌های کوتاه‌مدت مشمول جریمه خواهند بود.

این مهلت تمدید نخواهد شد و در صورت عدم اقدام، سهمیه سوخت قطع می‌شود.

طرح مذکور براساس ماده ۴۸ قانون بیمه شخص ثالث و با همکاری پلیس راهور و بیمه مرکزی اجرایی می‌شود.

اعلام تعرفه ارزیابی خسارت خودرو در سال ۱۴۰۴

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعرفه جدید ارزیابی خسارت وسایل نقلیه برای بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ را اعلام کرد.

بر اساس این ابلاغیه، ارزیابان حرفه‌ای موظف به رعایت تعرفه‌های مصوب شورای عالی بیمه هستند.

هزینه ارزیابی برای موتورسیکلت ۳,۱۶۴,۰۶۲ ریال، برای خودروهای سواری و بارکش زیر ۳ تن ۴,۹۵۷,۰۳۱ ریال و برای خودروهای سنگین و اتوبوس‌ها ۶,۶۴۴,۵۳۱ ریال تعیین شده است.

تهیه و تنظیم: تیم تولید محتوا خودرو۴۵