همه چیز درباره بیمه بدنه خودرو

۹ اسفند ۱۳۹۹ همه چیز درباره بیمه بدنه خودرو

بیمه‌ مربوط به خودرو در دو دسته کلی بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث تعریف می‌شود. بیمه شخص ثالث از نوع اجباری است که مالکین خودرو طبق قوانین اعلامی پلیس راهور، موظف به تهیه آن برای ماشین خود هستند و عدم تهیه آن، قطعا مالک را دچار دردسر خواهد کرد.

بیمه بدنه از نوع بیمه‌های اختیاری است که تهیه یا عدم تهیه آن، کاملا به تصمیم دارنده خودرو برمی‌گردد. اما از آنجایی که این نوع بیمه اختیاری مزایای بسیاری دارد، تهیه آن برای هر ماشینی توصیه می‌شود.

در ادامه با ما همراه باشید تا هر آن‌چه که درباره بیمه بدنه (نحوه محاسبه، بهترین پوشش بیمه‌ای و قیمت) نیاز به دانستن آن است را در این مقاله با شما به اشتراک بگذاریم.

 

مزایای بیمه بدنه خودرو

  • پرداخت کل مبلغ خسارت به صورت نقدی
  • بهره‌مندی ار تخفیفات عدم خسارت
  • پرداخت کل مبلغ خودرو سرقت‌شده (با کسر فرانشیز)
  • پرداخت حق خسارت، حتی در صورت مقصربودن مالک (راننده)
  • امکان پرداخت مبلغ حق بیمه به صورت اقساطی
  • امکان انتقال بیمه بدنه و تخفیفات آن به ماشین دیگر
  • در صورتی که حد پوشش مالی مقصر، کافی نبود؛ برای جبران خسارت می‌توان از محل بیمه مربوطه، باقی خسارت را دریافت کرد.

 

بیمه بدنه

 

بیمه بدنه چیست؟

بیمه اختیاری بدنه خودرو، مکملی برای بیمه اجباری شخص ثالث است و در واقع با تهیه آن خسارت‌های ناشی از هر گونه تصادف، آتش‌سوزی و حتی سرقت که به بدنه خودرو وارد می‌شود؛ برعهده شرکت بیمه خواهد بود.

پوشش‌ این بیمه اختیاری که اتفاقا متقاضیان بسیاری هم دارد؛ به دو دسته کلی پوشش‌های اصلی و پوشش‌های تکمیلی (اضافی) تقسیم می‌شود:

 

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو چیست؟

حداقل مواردی که با خرید بیمه بدنه ماشین، خسارات‌های وارده به خودرو شما را جبران می‌کند؛ در این دسته قرار گرفته که به شرح زیر است:

  • واژگونی، صاعقه، سقوط، آتش‌سوزی و انفجار
  • هرگونه تصادف خودرو با ماشین دیگر، جسم ثابت یا حتی متحرک
  • سرقت خودرو (دزدیده‌ شدن ماشین و تجهیزات اضافی آن که در بیمه‌نامه درج شده باشد) یا آسیب‌های وارد شده به ماشین و تجهیزات آن در حین سرقت
  • خسارات ناشی از انتقال خودرو
  • خسارت وارده به ماشین حین نجات افراد (هنگام تصادف)
  • پوشش 50 درصدی (متناسب با قیمت نو وسیله مورد نظر) تجهیزاتی همچون باطری و لاستیک ماشین در صورت بروز خطرات اصلی

 

پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه:

شرکت‌های بیمه علاوه بر موارد مذکور در قسمت بالا که جز موارد اصلی و پایه بیمه بدنه ماشین محسوب می‌شوند، امکانات دیگری را به انتخاب شخص در اختیار وی قرار می‌دهند که خرید هر یک به صورت جداگانه، مبلغی را به قیمت پایه بیمه بدنه خودرو اضافه می‌کند. موارد تکمیلی تحت پوشش‌ بیمه بدنه به شرح زیر است:

  • بلایای طبیعی: جبران خسارت‌های ناشی از حوادث طبیعی همچون سیل، زلزله و آتش‌فشان
  • ایاب و ذهاب: پرداخت روزانه مبلغی تحت عنوان هزینه ایاب و ذهاب به شخص بیمه‌گذار، در شرایطی که خودرو حادثه دیده و جهت تعمیر در تعمیرگاه باشد (این پوشش حداکثر 30 روز را پشتیبانی می‌کند)
  • سرقت درجای قطعات: جبران خسارت ناشی از سرقت وسایل و تجهیزات ماشین در حالت توقف
  • شکست شیشه: جبران خسارت‌های ناشی از شکسته‌ شدن یک یا تمام شیشه‌های خودرو به هر علت
  • نوسانات قیمت: پرداخت خسارت بر اساس ارزش روز خودرو
  • رنگ، مواد شیمیایی و اسیدپاشی: جبران خسارت‌های ناشی از پاشیده‌شدن مواد اسیدی، شیمیایی و رنگ بر روی بدنه ماشین
  • حذف فرانشیز: جبران کامل هرگونه خسارت به خودرو (بخشی از خسارات هنگام حادثه بر عهده شخص بیمه‌گذار است که به آن فرانشیز می‌گویند)
  • خارج از کشور (ترانزیت): جبران هر گونه خسارت وارده به ماشین در خارج از مرز کشور
  • کشیدن میخ: جبران خسارت‌های ناشی از کشیدن میخ، اجسام تیز و ایجاد خط و خش بر روی خودرو

 

قیمت بیمه بدنه خودرو

 

قیمت بیمه بدنه خودرو

قیمت بیمه بدنه مبلغ ثابتی ندارد، زیرا شرکت‌های مختلف بیمه به‌دلیل درصد تخفیف شرکتی و عوامل دیگر، نرخ‌های متفاوتی را برای بیمه بدنه در نظر گرفته‌اند. در واقع تعیین قیمت بیمه بدنه ماشین به موارد زیادی بستگی دارد که مهم‌ترین آن‌ها به شرح زیر است:

  • نرخ پایه بیمه بدنه برای خودروهای مختلف، متناسب با ارزش خودرو مشخص شده و متفاوت است.
  • شرکت‌های مختلف بیمه بابت اعمال تخفیف بر روی قیمت پایه، اختیارات متفاوتی دارند و هر یک درصد مشخصی به بیمه‌گذار تخفیف می‌دهند.
  • هزینه پوشش تکمیلی هر یک از موارد بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است.

 

محاسبه بیمه بدنه خودرو

محاسبه بیمه بدنه به عوامل متعددی همچون ویژگی‌های خودرو (ارزش ماشین، قیمت، سال ساخت و نوع کاربری)، پوشش‌های تکمیلی بیمه (تعداد و مبالغ هر یک به صورت جداگانه) و تخفیف‌های بیمه بدنه (تخفیف عدم خسارت، تخفیف ماشین صفر کیلومتر، تخفیف ارزش و تخفیف غیر نقدی) بستگی دارد.

 

محاسبه بیمه بدنه

 

تخفیف بیمه بدنه خودرو

تخفیفات بیمه که توسط شرکت‌ها، تحت عنوان یک امتیاز به بیمه‌گذاران تعلق می‌گیرد؛ شامل دو دسته اصلی و فرعی می‌شود:

تخفیفات اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر می‌شود:

  • تخفیف خودرو صفر کیلومتر: این تخفیف شامل کاهش قیمت 20 تا 30 درصدی برای خودروهای صفر کیلومتر می‌شود.
  • تخفیف نقدی: این تخفیف به افرادی تعلق می‌گیرد که مبلغ حق بیمه ماشین خود را به صورت نقد پرداخت می‌کنند و به میزان 10 درصد (تمامی شرکت‌ها) است.
  • تخفیف عدم خسارت: تخفیف مذکور متناسب با تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خودرو استفاده نشده است، به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد. لازم به ذکر است که برخی از شرکت‌ها نهایتا تا 4 سال به مشتریان خود، تخفیف بابت عدم خسارت می‌دهند. به عبارتی در سال پنجم، تخفیف عدم خسارت برای بیمه‌گذار توسط این شرکت‌ها صفر می‌شود.

 

یک سال (12 ماه) 25 تا 30 درصد
دو سال (24 ماه) 35 تا 40 درصد
سه سال (36 ماه) 45 تا 50 درصد
چهار سال (48 ماه) 60 درصد
پنج سال (60 ماه) 70 درصد

 

 

تخفیفات فرعی بیمه بدنه خودرو که درصد آن برای هر شرکت بیمه متفاوت است، شامل موارد زیر می‌شود:

  • تخفیف گروهی
  • تخفیف ارزش خودرو
  • تخفیف مختص برخی از مشاغل
  • تخفیف خودروهای وارداتی
  • طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و …

 

چه نوع خسارت‌هایی توسط بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شود؟

  • خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
  • خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای
  • خسارت‌‌های عمدی وارده توسط شخص بیمه‌گذار، مالک یا راننده ماشین
  • استفاده از مواد مخدر، نوشیدنی‌های الکلی و روان‌گردان‌ها توسط راننده
  • حمل بار بیش از حد مجاز
  • رانندگی بدون گواهینامه، با گواهینامه نامرتبط یا گواهینامه ابطال شده
  • بکسل کردن خودرو با ماشین‌های غیر مجاز

تخفیف بیمه بدنه

بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟

انتخاب بهترین بیمه بدنه، کاملا به شرایط و نیاز بیمه‌گذار بستگی دارد. هر شخص معیارهای متفاوتی برای انتخاب نوع بیمه خود دارد؛ معیارهایی همچون قیمت بیمه، استفاده از پوشش بیمه‌ای خاصی متناسب با نیاز شخص، کیفیت ارائه خدمات شرکت بیمه و تخفیف‌های تعلق گرفته به بیمه‌گذار که هر کدام روی قیمت تمام‌شده بیمه بدنه تاثیر دارد.

توصیه ما به شما این است که سراغ شرکت‌های بیمه دارای تخفیف‌های بالا بروید تا از امتیازات آن بهره ببرید و در صورتی که تخفیف عدم خسارت شامل حال شما می‌شود، شرکت بیمه خود را تغییر ندهید. اما همواره مراقب تبلیغات شرکت‌ها باشید و از اهمیت بیمه خودرو غافل نشوید!

در چه صورتی بیمه بدنه از طرف بیمه گر فسخ می‌شود؟

  • مالک خودرو اقساط بیمه را به موقع پرداخت نکند.
  • خطرهای پیش بینی شده برای خودرو تشدید شود.
  • مالک خودرو عمدا اطلاعاتی را اشتباه اعلام کند.

 

فسخ بیمه بدنه از سوی بیمه گذار چگونه است؟

  • فعالیت مالک خودرو متوقف شود.
  • ریسک بیمه کاهش یابد اما بیمه حاظر به بازگرداندن مابه‌التفاوت نباشد.

 

چگونه بیمه بدنه خودرو را فسخ کنیم؟

فسخ بیمه بدنه خودرو چه از سمت بیمه گذار و چه از سمت بیمه گر باشد باید به صورت کتبی اعلام شود. پس از اعلام رسمی فسخ، بیمه بدنه تا 10 روز اعتبار دارد.

 هنگام فروش خودرو بیمه بدنه را چگونه فسخ کنیم؟

هنگام فروش خودرو می‌توان بیمه بدنه را فسخ و باقی مانده حق بیمه را تا تاریخ سر رسید از بیمه‌گر دریافت کرد. همچنین بیمه گذار می‌تواند بیمه بدنه خودرو را به مالک جدید انتقال دهد و تعهدات شرکت بیمه در قبال مالک جدید خودرو ادامه یابد.

به یاد داشته باشید که در صورت انتقال مالکیت خودرو، بیمه گر مسئولیتی در قبال خسارت‌های وارد شده در برابر مالک جدید ندارد.

نرخ بیمه بدنه خودرو چگونه تعیین می‌شود؟

نرخ بیمه بدنه خودرو مانند بیمه شخص ثالث ثابت نیست و براساس شرکت ارائه دهنده بیمه و مدل خودرو متغیر است و می‌توان نرخ آن را از شرکت‌های بیمه دریافت کرد.

 

 

نویسنده: شیوا فاضلی- شقایق صفی خانی