امروزه، بسیاری از افراد به جای سرمایه‌گذاری روی ملک یا زمین، پول خود را صرف خرید خودرو می‌کنند تا با گذشت زمان، ارزش سرمایه آن‌ها حفظ شود. از آنجا که خودرو در ایران یک کالای گران‌قیمت به حساب می‌آید، برخی بانک‌ها در برهه‌ای از زمان، تسهیلات و وام‌هایی را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند تا با استفاده از آن بتوانند خودرو خریداری کنند. البته ارائه این تسهیلات، به صدور مجوز از سوی بانک مرکزی و شرایط مالی هر بانک بستگی دارد.
خرید خودرو در شرایط کنونی یک تصمیم عاقلانه به حساب می‌آید، هرچند متولیان، بارها نسبت به پیامدهای خرید بی‌رویه خودرو اخطار داده‌اند. هر کالای پرمتقاضی در نهایت به یک کالای کمیاب تبدیل شده و قیمت آن بالا می‌رود، ولی تا زمانی که روش ساده‌تری برای سرمایه‌گذاری معرفی نشود، افراد نیز برای خرید خودرو صف می‌کشند. زمانی که این صف‌کشی به نفع بازار خودرو و اقتصاد کشور باشد، بانک‌ها شروع به اعطای وام خرید خودرو می‌کنند.
شرایط وام خرید خودرو
بانک‌های مختلف ممکن است شرایط متفاوتی را برای اعطای وام در نظر بگیرند، با این حال، سه شرط اصلی در بین تمام آن‌ها مشترک است. در ضمن، اعطای وام خرید خودرو تا به امروز تنها مختص به خودروهای تولید داخل بوده است. شرایط وام خرید خودرو عبارتند از:
- داشتن سن حداقل ۱۸ سال برای اشخاص حقیقی
- نداشتن بدهی معوقه در سیستم بانکی کشور و عدم وجود سابقه چک برگشتی
- اثبات توانایی مالی متقاضی برای بازپرداخت وام با توجه به فیش حقوقی یا ضامن
بانک‌ها سختگیری خاصی روی بحث ضمانت دارند. معمولا دریافت وام خرید خودرو نیازمند حداقل ۲ ضامن معتبر است که یا باید کارمند رسمی یا مشتری تاییدشده توسط بانک موردنظر باشند. به علاوه در صورت تایید صلاحیت متقاضی برای اعطای وام، حواله مربوطه نه به نام متقاضی، بلکه به نام و در وجه گروه خودروساز صادر می‌شود. یعنی فردی که از بانک وام می‌گیرد، تنها قادر به خرید خودرو، آن‌هم از شرکت‌های خودروساز داخلی است. به بیان بهتر، هیچ‌گونه وجه نقدی به حساب متقاضی واریز نمی‌شود.
به‌تازگی بانک‌ها وامی را برای خرید از سامانه یکپارچه خودرو ارائه داده‌اند که می‌توان مبلغ آن را در حساب وکالتی بلوکه و سپس ثبت نام کرد. برای استفاده از این وام می‌توانید مطلب راهنمای خرید خودرو صفر را مطالعه کنید.
مدارک لازم برای وام خودرو
در هنگام ثبت‌نام برای دریافت وام خرید خودرو، متقاضی باید مدارک متعددی را به بانک تحویل دهد. البته هر بانکی ممکن است درخواست مدارک متفاوتی نسبت به بانک دیگری داشته باشد، ولی معمولا اسناد زیر جزو مدارک مشترک بین تمام بانک‌ها است که متقاضی باید آن‌ها را جهت دریافت تسهیلات خرید خودرو ارائه دهد.
- اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه
- یک قطعه عکس ۳ در ۴ از متقاضی
- اصل و کپی کارت ملی و صفحه اول شناسنامه ضامن‌ها
- گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی با اعلام حقوق دریافتی
- اصل و کپی فیش حقوقی ضامن
- فاکتور اولیه خرید خودرو و اسناد مربوطه
نحوه پرداخت وام خودرو
پرداخت وام توسط بانک‌های مختلف بسته به سقف وام، میزان سود، حداکثر زمان پرداخت، تعداد ضامن‌ها و… متفاوت است. حداقل و حداکثر وام قابل پرداخت به مشتریان توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود. در آخرین برهه‌ای که بانک‌ها اقدام به پرداخت وام خودرو کردند، سقف آن ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده بود. برخی از آن‌ها سود ۱۸ درصدی و برخی دیگر سود ۲۲ درصدی را برای وام پرداختی در نظر گرفته بودند. بعضی از بانک‌ها به سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت حداقل ۶ ماهه و برخی دیگری به هیچ نوع سپرده‌گذاری احتیاج نداشتند. به عنوان مثال، دو بانک صادرات و سامان در گذشته به شیوه زیر، اقدام به اعطای وام خودرو به مشتریان خود کردند.
وام خرید خودرو در بانک صادرات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با ۱۸ درصد بهره بود و مشتری می‌توانست حداکثر در ۶۰ ماه، مبلغ وام را تسویه کند. یعنی مبلغ هر قسط، ۵ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان بود. این بانک شرط مشخص بودن وضعیت نظام‌وظیفه را برای متقاضیان مرد زیر ۵۰ سال در نظر گرفته بود.
از طرف دیگر، مبلغ وام بانک سامان ۱۰۰ میلیون تومان بوده و متقاضی تا ۳۶ ماه فرصت تسویه داشت. سود این وام نیز ۱۸ درصد در نظر گرفته شده، هرچند به جای ضامن، متقاضی باید سند ملکی به بانک تحویل دهد. در ضمن، ۱۵ درصد از مبلغ وام نیز تا تسویه کامل نزد بانک سامان باقی می‌ماند.
به همین ترتیب، بانک‌های مختلف علیرغم وجوه اشتراکی همچون مهلت بازپرداخت و سود وام، نحوه عرضه متفاوتی داشته‌اند. در حال حاضر هیچ بانکی وام خودرو نمی‌دهد. با این حال در صورت ارائه چنین تسهیلاتی، هر بانک در وهله اول از طریق پیامک مشتریان خود را در جریان می‌گذارد.
شرایط و مدارک وام خودرو بدون ضامن
یکی از انواع وام‌هایی که دستور پرداخت آن از سوی بانک مرکزی برای بانک‌های مختلف صادر شده، وام بدون ضامن است. با اینکه هر بانک ممکن است شرایط و مدارک خاص خود را برای ارائه وام خودرو بدون ضامن داشته باشد، ولی مواردی وجود دارند که بین تمام بانک‌ها مشترک است. داشتن حداقل ۱۸ سال سن، تابعیت جمهوری اسلامی ایران، نداشتن سابقه چک برگشتی یا تسهیلات عقب‌افتاده، اثبات توانایی مالی برای پرداخت اقساط وام، داشتن سابقه اعتباری مناسب نزد بانک و همین‌طور داشتن سپرده بلوکه‌شده، جزو اصلی‌ترین شرایط دریافت وام خودرو بدون ضامن هستند.
برای دریافت وام خودرو بدون ضامن نیز به کپی از مدارکی همچون کارت ملی و شناسنامه، گواهینامه رانندگی، سند خودرو، مدرک شغلی و فیش حقوقی یا پرینت گردش حساب بانکی احتیاج خواهید داشت.
شرایط و مدارک وام خودرو فوری
علاوه بر بانک‌ها، برخی شرکت‌های تامین سرمایه نیز به کمک متقاضیان خودرو آمده‌اند تا از طریق پرداخت وام فوری، به آن‌ها کمک کنند. با جستجو در اینترنت می‌توانید با این شرکت‌ها آشنا شده و راجع به آن‌ها کسب اطلاع کنید. شرکت‌های مختلف، شرایط و مدارک متفاوتی را برای پرداخت وام خودرو فوری تعیین می‌کنند، ولی به‌طور کلی، شرایط دریافت وام خودرو فوری، ساده‌تر از اخذ وام بانکی است.
میزان وام فوری و مدت‌زمان بازپرداخت آن از سوی شرکت مالی اعلام می‌شود. ولی به‌طور معمول، میزان وام فوری خرید خودرو بین ۵۰ الی ۷۰ درصد ارزش خودرو و مدت‌زمان بازپرداخت آن بین ۱ تا ۳ سال است. اگرچه دریافت وام فوری شرایط ساده‌تری نسبت به دریافت وام بانکی دارد، ولی در عوض، سود آن بیشتر است.
شرایط و مدارک وام خودرو کارکرده
تسهیلاتی تحت عنوان وام خودرو کارکرده توسط بانک‌ها ارائه نمی‌شود. اگر برای خرید خودرو کارکرده به وام احتیاج دارید، می‌توانید از انواع وام‌های نقدی بانکی جهت پرداخت تمام یا بخشی از مبلغ خرید خودرو استفاده کنید. البته برخی شرکت‌های لیزینگ برای خرید ماشین‌های کارکرده اقدام به پرداخت وام می‌کنند، هرچند این وام در واقع همان مبلغی است که پس از واریز پیش‌پرداخت، به‌صورت ماهانه و در قالب اقساط از مشتری دریافت می‌شود. وام خودرو کارکرده شرکت‌های لیزینگ معمولا به ماشین‌های داخلی مدل ۱۳۸۸ به بالا و همین‌طور به ماشین‌های خارجی مدل ۲۰۰۹ به بالا تعلق می‌گیرد.
روش های دیگر دریافت وام
هر زمان که بانک‌ها امکان پرداخت وام خرید خودرو را نداشته باشند، وب‌سایت‌ها و موسسات خصوصی وارد عمل شده و تسهیلات مالی متنوعی را برای متقاضیان ارائه می‌دهند. همان طور که اشاره شد، بعضی موسسات به طور دوره‌ای سرویس‌ها و خدمات متعددی را برای خرید خودرو قسطی در اختیار کاربران خود قرار می‌دهند که هر یک دارای شرایط و مدراک خاصی هستند.
به عنوان مثال، یک شرکت خصوصی در جدیدترین آگاهی خود، مبلغی معادل ۶۰ درصد ارزش خودروی سواری را با ضمانت طلا و جواهر و همین طور چک صیادی تا ۱۲ ماه به عنوان وام به متقاضی پرداخت می کند. سود این وام ۴ درصد و بازپرداخت آن ۲۴ ماهه است.
بانک های پرداخت کننده وام خرید خودرو
مدت‌ها پیش اکثر بانک‌های کشور تسهیلاتی را برای خرید خودرو در دسترس مشتریان خود قرار می‌دادند. ولی به دلایل مختلف، ارائه این تسهیلات متوقف شده است. با این حال، می‌توان از طرح‌های مختلف بانک‌ها به‌عنوان وام خودرو استفاده کرد. سقف پرداختی این وام‌ها به محاسبه میانگین حساب و مدت‌زمان خواب سپرده در بانک بستگی دارد.
وام خرید خودرو بانک ملی
وام قرض‌الحسنه بانک ملی در قالب طرح مهربانی، ساده‌ترین و سریع‌ترین روش دریافت تسهیلات برای خرید خودرو به حساب می‌آید. مبلغ این وام حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان است و باید حداکثر تا ۶۰ ماه تسویه شود.
وام خرید خودرو بانک ملت
طرح‌های تابش با سقف ۳۰۰ میلیون تومان، شایان با سقف ۶۰۰ میلیون تومان و فرابانک با سقف ۹۰۰ میلیون تومان، گزینه‌های خوبی برای خرید خودرو به حساب می‌آیند. سود این وام‌ها ۱۸ درصد و مدت‌زمان بازپرداخت آن‌ها ۵ سال است.
وام خرید خودرو بانک صادرات
در حال حاضر با شرکت در طرح «سپاس» بانک صادرات می‌توانید از تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومانی جهت خرید خودرو بهره‌مند شوید.
وام خرید خودرو بانک تجارت
در لیست تسهیلات بانک تجارت، وامی تحت عنوان «کالا نو» با سقف ۵۰۰ میلیون تومان وجود دارد که از آن می‌توانید برای خرید خودرو استفاده کنید. این وام با بازپرداخت ۳ ساله ارائه شده و به معرفی ۲ ضامن احتیاج دارد. طرح حامی با سقف ۳۰۰ میلیون تومان و وام مرابحه با سقف ۳۰۰ میلیون تومان نیز گزینه‌های خوبی برای خرید خودرو هستند.
وام خرید خودرو بانک رفاه
از طرح «افق» بانک رفاه می‌توان برای خرید خودرو نو و دست‌دوم کمک گرفت. سقف پرداختی این وام برای مشتریان حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان و حداکثر بازپرداخت آن ۶۰ ماه است.
وام خرید خودرو بانک مسکن
تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی بانک مسکن می‌تواند گزینه ایدئالی برای خرید خودرو داخلی یا دست دوم باشد. بازپرداخت ۶۰ ماهه، نرخ سود ۱۸ درصد و کارمزد ۳ درصد، مشخصات اصلی این وام به شمار می‌آیند.
وام خرید خودرو بانک سپه
بانک سپه با ارائه تسهیلات مقرون به‌صرفه با نام‌های نگین میثاق و نگین مهر با سقف ۲۰۰ میلیون تومان، به مشتریان خود در پرداخت بخشی از مبلغ خرید خودرو کمک می‌کند. سود هر یک از این وام‌ها ۲ تا ۴ درصد است، ولی بازپرداخت طرح نگین در ۳ سال و بازپرداخت طرح میثاق در ۵ سال انجام می‌شود.
وام خرید خودرو بانک پاسارگاد
پاسارگاد نیز همچون بانک‌های دیگر در حال حاضر طرح خاصی به عنوان وام خودرو ندارد. با این حال، وام ۲۰۰ میلیون تومانی کاپ کارت اعتباری بانک پاسارگاد می‌تواند گزینه خوبی برای تحقیق باشد. این وام تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با سود حداکثر ۱۸ ماه و بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماه است.
وام خرید خودرو بانک پارسیان
اگر مشتری بانک پارسیان هستید، می‌توانید از طرح وام فوری برای خرید ماشین استفاده کنید. سقف این طرح ۱ میلیارد تومان است و سود آن بین ۴ الی ۱۲ درصد تعریف شده است. مسلما برای دریافت چنین وامی به ارائه وثیقه، ضامن معتبر و سپرده‌گذاری در بانک پارسیان احتیاج خواهید داشت. مدت‌زمان بازپرداخت وام نیز تنها ۳ سال است.
وام خرید خودرو بانک رسالت
برای خرید خودرو می‌توانید به سراغ تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی بانک رسالت بروید. سود این وام ۲ درصد است، هرچند به سپرده‌گذاری حداقل ۳ ماهه احتیاج دارد. بسته به مدت سپرده‌گذاری، زمان بازپرداخت مشخص می‌شود.
تاریخچه وام خرید خودرو
شاید جالب باشید بدانید که نخستین بار در دهه ۵۰، بانک داریوش اقدام به اعطای وام به مشتریان خود جهت خرید خودرو کرد. این بانک با مشارکت سهام‌داران ایرانی و همین‌طور بانک‌های خارجی و چندین سهامدار بزرگ آمریکایی و ژاپنی در سال ۱۳۵۲ به تصویب شورای پول و اعتبار رسید. در حقیقت بانک داریوش در تهران، اولین بانک ایرانی بود که وام خرید خودرو را در اختیار مشتریان خود قرار دارد. در آن زمان خودروهایی نظیر مرسدس بنز W123، مرسدس بنز W116، بی‌ام‌و ۵۱۸، کادیلاک سویل، بیوک اسکایلارک، تویوتا کارینا، پژو ۵۰۴، رنو ۵ و… در خیابان‌های ایران جولان می‌دادند.
با این حال پس از انقلاب ۵۷ و آغاز جنگ هشت‌ساله با عراق، صنعت خودروسازی همانند بسیاری از صنایع از پیشرفت ایستاد و البته بانک‌ها نیز پولی برای اعطای وام جهت خرید خودرو نداشتند.
پس از پایان جنگ با عراق، زمان زیادی طول کشید تا خودروسازی کشور روی غلتک بیفتد و اندوخته‌ای در بانک‌ها جمع‌آوری شود. از اواسط دهه ۹۰ به بعد، مجددا بانک‌ها شروع به اعطای وام خرید خودرو کردند. با این وجود، در آن زمان نه خبری از تحریم‌های بین‌المللی بود، نه قحطی خودرو و نه تورم ۵۰ درصدی. به همین خاطر تنها متقاضیان واقعی از طریق بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری، می‌توانستند وام گرفته و برای خرید خودرو اقدام کنند.
در سال ۱۳۹۴، فراخوانی از سوی بانک مرکزی برای اعطای وام خودرو تا سقف ۲۵ میلیون تومان با نرخ سود ۱۶ درصد و بازپرداخت ۷ ساله برای ۲۱ مدل خودرو منتشر شد. در آن زمان، پژو ۲۰۶ تیپ ۲ در بازار آزاد حدود ۳۲ میلیون تومان و پراید ۱۱۱ حدود ۲۰ میلیون تومان بود.
در طی سال‌های اخیر نیز برخی بانک‌ها اقدام به اعطای تسهیلات برای خرید خودرو کرده‌اند. همچنین برخی شرکت‌های خصوصی و وب‌سایت‌های آنلاین نیز با اعطای تسهیلات مالی به واسطه چک و سفته، به یاری خریداران خودرو آماده‌اند.
با این وجود، بانک‌ها علیرغم دردسرهای متعدد، همیشه ایمن‌ترین گزینه برای دریافت وام هستند، هرچند که فعلا هیچ‌یک از بانک‌های معتبر دولتی و خصوصی خدمتی به عنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهند. با این حال با بهبود شرایط اقتصادی ممکن است دوباره بانک‌ها گزینه وام خرید خودرو را پیش روی مشتریان بگذارند. به همین خاطر بد نیست از شرایط و مدارک و همین‌طور نحوه پرداخت وام خودرو در دوره‌های قبلی آشنا شوید.
نتیجه گیری
قیمت خودرو در بازار این روزها بالا است و ماشین یک کالای گران‌قیمت محسوب می‌شود و جای تعجبی ندارد که متقاضی برای خرید آن، دست به دامان وام‌ها و تسهیلات بانکی شود. در صورت صدور مجوز از سوی بانک مرکزی، بانک‌های متعددی امکان دریافت وام خرید خودرو را برای مشتریان خود فراهم می‌آورند. در کنار بانک‌ها، موسسات خصوصی نیز حاضر به پرداخت وام برای خرید خودرو به کاربران و مشتریان خود هستند.
سوال های متداول
بهترین نوع وام خرید خودرو چیست؟
بهترین نوع وام خرید خودرو به شرایط شغلی، میزان درآمد و وجود ضامن احتیاج دارد. اگر برای خرید خودرو عجله دارید، به سراغ وام فوری بروید.
آیا می‌توان برای خرید خودرو قسطی وام گرفت؟
شرکت‌های لیزینگ تسهیلات لازم برای خرید قسطی خودرو را فراهم می‌آورند.
بیشترین مبلغ وام خرید خودرو چقدر است؟
در حال حاضر بانک پارسیان با سقف تسهیلات ۱ میلیارد تومانی، بهترین گزینه برای خرید خودرو به حساب می‌آید، ولی شرایط دریافت آن چندان آسان نیست. طرح فرابانک ملت نیز با تسهیلات ۹۰۰ میلیون تومانی دومین گزینه مناسب به نظر می‌آید.
نویسنده: تیم تولید محتوا خودرو45
