خرید بیمه شخص ثالث خودرو + محاسبه بیمه شخص ثالث

هر سال حدود نیم میلیون تصادف در کشور ما اتفاق می‌افتد. تک‌تک این تصادف‌ها می‌توانند دردسرساز شوند و خسارت‌های جانی و مالی زیادی به افراد وارد کنند. جبران تمام خسارت‌ در هر تصادف، (از هزینه‌های مالی تعمیر ماشین‌های آسیب دیده گرفته تا پرداخت دیه آدم‌ها) برعهده راننده مقصر حادثه است. هزینه‌ای که گاهی به رقم‌های نجومی می‌رسد و از توان راننده خارج می‌شود. همه این‌ها باعث شده است تا خرید بیمه شخص ثالث برای تمام صاحبان وسایل نقلیه موتوری اجباری باشد. از طرفی پرداخت قیمت بیمه شخص ثالث خودرو برای بعضی از راننده‌ها دشوار است و آن‌ها را با مشکل مواجه می‌کند.

بیمه شخص ثالث چیست؟

طبق قانون بیمه، تمام افرادی که در تصادف رانندگی دچار خسارت‌های جانی و مالی می‌شوند؛ تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. در واقع مسئولیت تمامی خسارت‌ها بر عهده راننده وسیله نقلیه مقصر است. خرید بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی اجباری است و تردد ماشین بدون این بیمه، جرم است. هر ماشینی در ایران باید این بیمه را بخرد و نداشتن آن راننده خودرو را با مشکلات متعدد و هزینه‌های سنگین در تصادف رانندگی مواجه می‌کند.

لغو جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودروها و موتورسیکلت‌ها

سردار سید تیمور حسینی، رییس پلیس راهور:

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای کسانی که هنوز نسبت به دریافت این بیمه‌نامه اقدام نکرده‌اند، لغو شد.

بر اساس قانون، از ابتدای اردیبهشت‌ماه، تمامی خودروها و موتورسیکلت‌ها که فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث هستند، یک مهلت یک‌ماهه تا ابتدای خرداد ماه خواهند داشت تا نسبت به دریافت این بیمه‌نامه اقدام کنند.

تعیین نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

سندیکای بیمه:

با اعلام نرخ دیه سال ۱۴۰۴ توسط قوه قضاییه و پیرو جلسه روز جاری شورای عالی بیمه در خصوص تعیین نرخ پایه حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ با تصمیم اعضای شورای عالی بیمه میزان افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۴ به میزان ۵ درصد بیش از افزایش نرخ دیه سال ۱۴۰۴ تعیین شد.

قوه قضائیه نرخ دیه سال ۱۴۰۴ را با ۴/۳۳ درصد افزایش، در ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است.

ارجاع بیمه شدگان به مراکز تعویض پلاک «ممنوع» است

نهاد ناظر در ابلاغیه‌ای به شرکت‌های بیمه با اشاره به راهکارهای برخط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، ارجاع ناموجه بیمه‌گذاران به مراکز تعویض را ممنوع اعلام کرد.

بخشش جرایم بیمه شخص ثالث (اردیبهشت ۱۴۰۴)

به گزارش رئیس پلیس راهور از ابتدای اردیبهشت‌ تمامی خودروها و موتورسیکلت‌هایی که فاقد بیمه‌نامۀ شخص ثالث هستند، مهلت یک‌ماهه خواهند داشت تا نسبت به دریافت این بیمه‌نامه اقدام کنند. بر اساس این طرح جریمه دیرکرد تمامی خودروها و موتورسیکلت‌های مذکور بخشیده خواهد شد.

لیست خاکستری برای خودروهای فاقد بیمه شخص ثالث

رئیس کل بیمه مرکزی:

خودروهایی که بیمه شخص ثالث نداشته باشند در لیست خاکستری قرار می‌گیرند.

به این صورت که ابتدا به فرد مهلتی داد می‌شود که بیمه نامه شخص ثالث را تهیه کند. اگر این کار انجام نشود، در مرحله اول خودرو در لیست خاکستری قرار می‌گیرد و مهلت دوباره‌ای به فرد داده می‌شود و در صورتی که خودرو همچنان فاقد بیمه شخص ثالث باشد، کارت سوخت باطل می‌شود.

قطع سهمیه سوخت خودروهای فاقد بیمه شخص ثالث

علیرضا احمدی فینی، سرپرست ستاد مدیریت سوخت حمل و نقل در آذرماه ۱۴۰۲ اعلام کرد:

• طبق ماده ۴۸، برای ناوگانی که بیمه شخص ثالث ندارند، کارت سوخت صادر نمی‌شود و سهمیه سوخت هم به آنها تعلق نمی‌گیرد.

اصلاح شرط  صدور بیمه شخص ثالث

وزیر اقتصاد به بیمه مرکزی دستور داد اصلاحیه‌ای در خصوص مشروط شدن صدور و تمدید انواع بیمه خودرو شخص ثالث صادر کنند. پیشتر شرط صدور بیمه‌نامه شخص ثالث، پرداخت مفاصای عوارض آزادراهی بود.

صدور کارت سوخت فقط با داشتن بیمه شخص ثالث

سیدکاظم عزیزی، معاون صنایع و انرژی ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور، گفت:

• مالکان خودروها و موتورسیکلت‌های نوشماره برای دریافت کارت سوخت، حتما باید دارای بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث باشند.
• درخواست افرادی که بیمه شخص ثالث ندارند بررسی نمی‌شود.
• این افراد برای پیگیری روند صدور کارت سوخت خود می‌توانند به دفاتر پلیس+۱۰ مراجعه کنند.

نرخ بیمه شخص ثالث (۱۴۰۴)

رئیس کل بیمه مرکزی نرخ حق بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه را در سال ۱۴۰۳ به شرکت‌های بیمه ابلاغ کرد.

پیشتر قوه قضاییه نرخ دیه سال ۱۴۰۳ در ماه‌های غیر حرام را یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین کرده است.

به دنبال افزایش ۳۳.۳ درصدی نرخ دیه توسط قوه قضاییه، شورای عالی بیمه، نرخ رشد حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ را ۳۵.۵ درصد اعلام کرد.

• به این مبالغ، مالیات بر ارزش افزوده نیز اضافه می‌شود.

سواری
وسیله نقلیه	حق بیمه (تومان)
کمتر از ۴ سیلندر	۵,۶۳۶,۰۰
پیکان، پراید و سپند	۶,۶۷۴,۷۰۰
سایر ۴ سیلندرها	۷,۸۴۵,۷۰۰
بیش از ۴ سیلندر	۸,۷۸۱,۰۰۰

• مبلغ حق بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه، مسافرکش شخصی درون شهری، ۱۰ درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون شهری، ۲۰ درصد بیشتر از حق بیمه خودروهای سواری مشابه است.

موتورسیکلت
وسیله نقلیه	حق بیمه (تومان)
گازی	۱,۳۹۹,۳۰۰
دنده‌ای یک سیلندر	۱,۷۰۹,۵۰۰
۲ سیلندر و به بالا	۱,۸۷۷,۸۰۰
دنده‌ای دارای ۳ چرخ یا سایدکار	۲,۰۱۹,۷۰۰

 

بارکش با ظرفیت بارگیری
وسیله نقلیه	حق بیمه (تومان)
تا یک تن	۶,۹۰۵,۵۰۰
بیش از یک تن تا ۳ تن	۸,۳۱۴,۶۰۰
بیش از ۳ تن تا ۵ تن	۱۰,۵۲۴,۲۰۰
بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن	۱۳,۴۸۴,۱۰۰
بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن	۱۵,۶۹۱,۳۰۰
بیش از ۲۰ تن	۱۶,۶۲۹,۱۰۰

• در صورتی که وسیله نقلیه بارکش برای حمل موارد منفجره به کار رود، ۵۰ درصد و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، ۲۵ درصد به حق بیمه مربوط اضافه می‌شود.

توقیف خودروهای بدون بیمه نامه

معاون آموزش و فرهنگ ترافیک پلیس راهور تهران:

• خودروهایی که بیمه‌نامه شخص ثالث ندارند، توقیف و اعمال قانون می‌شوند.
• اگر در تصادفی راننده مقصر بیمه‌نامه نداشته باشد، باید هزینه راننده دیگر را پرداخت کند.
• اگر راننده مقصر نباشد باید هرچه سریع‌تر نسبت به بیمه کردن خودرو خود اقدام کند.

بیمه شخص ثالث به شرط پرداخت عوارض آزادراه

فرماندهی کل انتظامی جمهوری اسلامی ایران و شرکت‌های بیمه‌ برای حمایت از الکترونیکی کردن عوارض آزادراه‌های کشور، موظف هستند مفاصاحساب بدهی‌های ناشی از عوارض آزادراهی را از متقاضیان تعویض پلاک خودرو و خدمات بیمه شخص ثالث دریافت کنند. منابع به دست آمده از این محل درآمد، برای استهلاک اصل و سود سرمایه‌گذاری صورت‌گرفته در محور جاده‌ای که تردد در آن انجام شده، صرف خواهد شد.

لزوم تهیه الحاقیه توسط بیمه گذاران

با توجه به تعیین نرخ دیه و تعرفه حق بیمه شخص ثالث از روز هشتم فروردین:

• تعرفه بیمه شخص ثالث نیز مشخص و ابلاغ شد.
• نرخ دیه در سال جاری و در ماه‌های غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان است.
• شرکت‌های بیمه از بیمه‌گذاران خواسته‌اند تا اگر بیمه نامه آنها بر اساس تعرفه سال گذشته است، نسبت به تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث اقدام کنند.

اصلاح قانون بیمه به ضرر خودروهای لوکس

سخنگوی کمیسیون اصل نود از ثبت اصلاح طرح قانون بیمه اجباری شخص ثالث در مجلس خبرداد. در این اصلاحیه در واقع صاحبان خودروهای لوکس و غیرمتعارف باید با استفاده ازبیمه بدنه سایر خسارات واردشده به خودروی خود را تامین کنند و از تحمیل این هزینه‌ها به مردم قشر متوسط و ضعیف جامعه جلوگیری شود.

بیمه شخص ثالث شامل چه افرادی می شود؟

• شخص اول: مالک وسیله نقلیه (خریدار بیمه)
• شخص ثانی: شرکت بیمه (فروشنده بیمه)
• شخص ثالث : فرد یا افراد زیان دیده در تصادف، غیر از راننده مقصر

پوشش های بیمه شخص ثالث

• پوشش مالی (افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی را پرداخت می‌کند. در پوشش مالی هم خسارت‌های مالی وارد شده به ماشین یا اموال افراد زیان دیده «به جز راننده مقصر»)
• پوشش جانی (پرداخت بیمه غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی)

خسارات جانی: تعهد شرکت بیمه برای این نوع خسارت، شامل پرداخت دیه فوت، دیه نقص عضو و از کار افتادگی افراد می‌شود. هر سال سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی بر اساس نرخ دیه در ماه حرام مشخص می‌شود. مبلغ دیه در سال ۱۴۰۰ برای ماه‌های عادی ۴۸۰ میلیون و ماه‌های حرام ۶۴۰ میلیون تومان اعلام شده است. خسارات مالی: این تعهد شامل تمام خسارت‌هایی است که به وسیله نقلیه و اموال اشخاص ثالث (به جز راننده مقصر) وارد می‌شود. سقف پوشش مالی در شرکت‌های بیمه متفاوت است. حداقل پوشش مالی هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود که در سال ۱۴۰۰، مبلغ ۱۶ میلیون تومان و حداکثر پوشش مالی نیز ۳۲۰ میلیون تومان است.

 روش محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث به عوامل متعددی بستگی دارد. هر کدام از این عوامل در فرمول‌های به‌خصوصی قرار می‌گیرند که دارای محاسبات پیچیده‌ای هستند.

• حق بیمه پایه ابلاغی توسط بیمه مرکزی: مبنای تعیین حق بیمه و میزان پوشش خسارات مالی و جانی، براساس دیه کامل یک انسان است که هر سال توسط قوه قضائیه مشخص و ابلاغ می‌شود.
• نوع کاربری ماشین: یکی دیگر از موارد تاثیرگذار در محاسبه بیمه شخص ثالث، نوع کاربری وسیله نقلیه است. خودروهای با کاربری تاکسی، آموزش رانندگی و … بیشتر در معرض تصادف هستند، پس حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند.
• تخفیف عدم خسارت: این تخفیف بر اساس تعداد سال‌هایی تعیین می‌شود که دارنده بیمه شخص ثالث از آن استفاده نکرده است.

درصد تخفیف عدم خسارت شخص ثالث خودرو

• یک سال= ۵ درصد
• دو سال= ۱۰ درصد
• سه سال= ۱۵ درصد
• ۱۵ سال و بیشتر= ۷۰ درصد

زمان اعتبار بیمه: از آنجایی که زمان اعتبار هر بیمه نامه‌ از چند روز تا یک سال متغیر است، مبلغ محاسبه شده برای آن هم متفاوت است. به عبارتی مبلغی که شما برای خرید بیمه یک ساله پرداخت می‌کنید، بسیار مقرون به صرفه‌تر از خرید بیمه چند ماهه است.

جریمه دیرکرد پرداخت: در صورت ایجاد وقفه توسط مالک بابت زمان پرداخت بیمه، به ازای هر روز مبلغی به حق بیمه اضافه می‌شود. حداکثر جریمه دیرکرد به مدت یک سال یعنی ۳۶۵ روز محاسبه می‌شود؛ به طور مثال اگر دیرکرد پرداخت شما به مدت دو یا سه سال باشد، تنها ملزم به پرداخت یک سال جریمه خواهید بود. تخفیف شرکت بیمه: شرکت‌های بیمه با توجه به شرایطشان، مبالغ متفاوتی را به عنوان تخفیف در‌نظر می‌گیرند تا نظر مشتریان را نسبت به خود جلب کنند. در واقع تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف به دلیل همین موضوع است. البته بر اساس قانون بیمه مرکزی در همه شرکت‌ها برای حداقل سطح پوشش‌ یعنی ۱۶ میلیون تومان، قیمت حق بیمه پرداختی برابر است.

قانون خودروهای متعارف و سقف پرداخت بیمه شخص ثالث

قانون خودرو نامتعارف برای جبران هزینه‌های خسارت بالای ماشین‌های لوکس تصویب شد. در این قانون ماشین‌ها به دو دسته خودرو متعارف و نامتعارف تقسیم می‌شود. خودروی متعارف، ماشینی است که قیمت آن معادل با نصف قیمت دیه در ماه حرام یا به عبارتی برابر با سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث باشد. در سال ۱۴۰۰ این مقدار برابر با ۳۲۰ میلیون تومان است. در قانون خودروی نامتعارف هزینه خسارت توسط یک فرمول تعیین می‌شود. برای مثال اگر شما با یک بی ‌ام‌ و تصادف کنید و ۱۰۰ میلیون تومان خسارت ببیند، خسارت مشابه در گران‌ترین خودرو متعارف محسابه می‌شود (مثلاً ۴۰ میلیون تومان) و همان مقدار به راننده بی‌ ام ‌و پرداخت می‌شود. راننده آسیب‌دیده باید بقیه خسارت را از طریق بیمه بدنه خود دریافت کند و راننده مقصر مسئولیتی برای پرداخت مابه‌التفاوت ندارد.

تخفیف‌ های بیمه شخص ثالث خودرو

همان‌طور که اشاره شد راننده به ازای هر سالی که راننده از بیمه‌اش استفاده نکند، تخفیف می‌گیرید. درصد تخفیف‌ها هر سال ۵٪ اضافه می‌شوند تا در سال پانزدهم به ۷۰٪ می‌رسند. در مقابل به ازای هربار تصادف کاهش پلکانی تخفیف‌ بیمه شخص ثالث اتفاق می‌افتاد.

خسارت مالی

•  یک بار تصادف: ۲۰%
•  دو بار تصادف: ۳۰%
•  سه بار تصادف و بیشتر: ۴۰%
• خسارت‌های جانی
•  برای تصادف اول: ۳۰%
•  تصادف دوم: ۷۰% تصادف سوم و بیشتر : ۱۰۰%

انتقال تخفیف ‌های بیمه شخص ثالث خودرو

تا قبل از سال ۱۳۹۹ بیمه شخص ثالث همراه با ماشین به فروش می‌رسید اما از اواخر سال ۱۳۹۹ قانون جدید بیمه شخص ثالث خودرو اعمال شد. طبق این قانون انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث پیش از انقضای اعتبار آن تنها به خودروی جدید مالک اتومبیل یا اعضای درجه یک خانواده او امکان‌پذیر خواهد بود. اما برای این انتقال باید پلاک، سند و بیمه‌نامه‌ی خودرو، همه به نام یک فرد باشند.

مدارک لازم برای انتقال بیمه شخص ثالث

• کپی کارت خودروی قبلی
• کپی بیمه‌نامه شخص ثالث خودروی قبلی
• اصل و کپی برگه اسقاط خودرو قبلی، در صورتی اسقاطی بودن
• اصل و کپی کارت خودروی جدید
• بیمه‌نامه خودروی جدید

نکات کلیدی درباره بیمه شخص ثالث

• انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت‌های مالک وسیله نقلیه تعیین می‌شود؛ متناسب با اینکه اولویت شما حداکثر خدمات با مبلغ بیشتر یا حداقل خدمات با مبلغ کمتر باشد.
• اگر خودرو بیمه شخص ثالث نداشته باشد، ماموران وظیفه دارند ماشین را تا زمان تهیه بیمه و پرداخت جریمه دیرکرد آن توقیف کنند.
• جریمه دیرکرد بیمه، تحت هیچ شرایطی قابل عفو یا تخفیف نیست (مگر اعلام بخشودگی دیرکرد بیمه شخص ثالث از طرف بیمه مرکزی).
• دوربین‌های نظارتی ترافیکی، قابلیت کنترل بیمه خودروها را دارند.
• بهتر است تمدید بیمه شخص ثالث را چند روز قبل از اتمام اعتبار آن انجام دهید.

استعلام بیمه شخص ثالث

• استعلام بر اساس شماره بیمه نامه: وارد سایت بیمه مرکزی (سنهاب) شوید و شماره کامل بیمه نامه و نام شرکت بیمه را وارد کنید.
• استعلام بر اساس کد یکتا بیمه نامه: با وارد کردن کد یکتای بیمه ‌نامه می‌توانید استعلام بیمه نامه خود را دریافت کنید.
• استعلام بیمه نامه از طریق سایت‌های خرید آنلاین بیمه

خرید و تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث خودرو

این روزها با آنلاین شدن فرآیند خرید بیمه کار برای همه راحت شده است و نیاز به صرف زمان زیاد برای گرفتن استعلام بیمه از شرکت‌های مختلف و مراجعه حضوری به این مراکز نیست. با استفاده از سایت‌های مقایسه و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان بیمه شخص ثالث خود را استعلام بگیرید و بعد از مقایسه تمام شرکت‌ها، بیمه شخص ثالث را با پوشش دلخواه تمدید کنید.

اخبار بیمه شخص ثالث

اعلام تعرفه ارزیابی خسارت خودرو در سال ۱۴۰۴

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعرفه جدید ارزیابی خسارت وسایل نقلیه برای بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ را اعلام کرد.

بر اساس این ابلاغیه، ارزیابان حرفه‌ای موظف به رعایت تعرفه‌های مصوب شورای عالی بیمه هستند.

هزینه ارزیابی برای موتورسیکلت ۳,۱۶۴,۰۶۲ ریال، برای خودروهای سواری و بارکش زیر ۳ تن ۴,۹۵۷,۰۳۱ ریال و برای خودروهای سنگین و اتوبوس‌ها ۶,۶۴۴,۵۳۱ ریال تعیین شده است.

الزام دریافت سیستمی نقاط آسیب‌دیده خودرو در خسارت‌های ثالث

دریافت سیستمی اطلاعات مربوط به نقاط آسیب‌دیده خودرو در خسارت‌های ثالث مالی و بدنه برای تمامی شرکت‌های بیمه الزامی می‌شود.

در چارچوب مستند نهایی سرویس‌های تجمیع اطلاعات رشته‌های ثالث و بدنه و بر اساس “جزء ۴ بند ک تبصره ۱۰ قانون بودجه ۱۴۰۲” و “بند ت ماده ۱۱۴ قانون برنامه هفتم پیشرفت”، تمامی شرکت‌های بیمه موظف به دریافت سیستمی نقاط آسیب‌دیده خودرو در خسارت‌های ثالث مالی و بدنه شدند.

ابطال کارت سوخت خودروهای بدون بیمه از اول خرداد (اردیبهشت ۱۴۰۴)

پلیس راهور اعلام کرد از ابتدای خرداد ۱۴۰۴، کارت سوخت خودروها و موتورسیکلت‌هایی که بیمه شخص ثالث ندارند باطل خواهد شد. مالکان این وسایل نقلیه یک ماه فرصت دارند تا بیمه‌نامه معتبر تهیه کنند. این اقدام با هدف افزایش ایمنی، کاهش تصادفات و حمایت از زیان‌دیدگان حوادث رانندگی انجام می‌شود. همچنین برای تسهیل تمدید بیمه، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده شده است. سخنگوی پلیس راهور کشور هشدار داده خودروهای فاقد بیمه با استفاده از تجهیزات هوشمند شناسایی و توقیف خواهند شد. بنابراین مالکان باید به تاریخ انقضای بیمه توجه کرده و در صورت پایان اعتبار، هرچه سریع‌تر آن را تمدید کنند.

الزام ثبت و استعلام کدپستی در سامانه ملی املاک و اسکان برای صدور بیمه‌نامه

از ابتدای خرداد ۱۴۰۴، صدور بیمه‌نامه در تمامی رشته‌های بیمه‌ای برای بیمه‌گذاران حقیقی تنها با استعلام موفق کدپستی از سامانه ملی املاک و اسکان امکان‌پذیر خواهد بود.

پرداخت خسارت خودروها برای انفجار بندر شهید رجایی از بیمه ثالث

مجید تقی‌لو، معاون اتکایی بیمه مرکزی:

در خصوص خودروهایی که تحت پوشش بیمه بدنه قرار داشتند، مقرر شده ظرف ۲۴ ساعت از اعلام خسارت، ارزیابی و پرداخت صورت گیرد. این فرآیند بدون تشریفات اداری و با هدف تسهیل امور انجام خواهد شد.

تا این لحظه ۲۱۲ پرونده مربوط به بیمه بدنه خودروها تشکیل شده و شرکت‌های بیمه موظف به پرداخت سریع این خسارات هستند. برای خودروهایی که فاقد بیمه بدنه‌اند نیز تلاش داریم با استفاده از سایر پوشش‌های بیمه‌ای، نظیر بیمه مسئولیت ثالث اموال، خسارات را جبران کنیم

تهیه و تنظیم: تیم تولید محتوا خودرو45