بیمه بدنه خودرو چیست؟ محاسبه قیمت بیمه بدنه

هر ماشینی ممکن است در تصادف آسیب‌ ببیند. حتی ممکن است خودرویی در کنار خیابان پارک باشد، اما بازهم دچار آسیب و یا بی احتیاطی سایر رانندگان شود. گاه ممکن است خودرو بر اثر حوادث طبیعی همچون طفان و سیل دچار آسیب شود. به همین جهت، تمامی خریداران خودرو می‌خواهند وسیله نقلیه‌شان را در برابر حوادث انسانی و غیر انسانی بیمه کنند.

تغییر نرخ بیمه بدنه

مجید مشعلچی، سخنگوی بیمه مرکزی، درباره تاثیر افزایش قیمت خودرو بر بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۲ گفت:

• افزایش قیمت کارخانه خودرو باعث بالا رفتن نرخ بیمه بدنه خواهد شد.
• نرخ بیمه شخص ثالث ثابت است.

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه بدنه قرار است هزینه‌های مربوط به خسارت وارد شده به خودرو طرف بیمه‌شده را جبران کند. چه او مقصر تصادف باشد یا خیر. این خسارت می‌تواند در تصادف اتفاق بیافتد یا یک حادثه مثل سقوط درخت روی کاپوت ماشین در طوفان باشد. درواقع بیمه بدنه مکملی برای بیمه اجباری شخص ثالث است و با تهیه آن خسارت‌های ناشی از هر گونه تصادف، آتش‌سوزی و حتی سرقت که به بدنه خودرو وارد می‌شود؛ برعهده (بیمه‌گر) شرکت بیمه خواهد بود.

همچنین در صورتی که حد پوشش مالی بیمه شخص ثالث مقصر، کافی نباشد؛ برای جبران خسارت می‌توان از محل بیمه بدنه فرد زیان‌دیده، باقی خسارت را دریافت کرد.

پوشش های بیمه بدنه

بیمه بدنه دو دسته خسارت‌های کلی و جزیی تقسیم می‌شوند. خسارت‌های کلی یعنی خسارت‌های با میزان آسیب بیش از ۷۰ درصد.

پوشش‌ های اصلی بیمه بدنه خودرو

• واژگونی، صاعقه، سقوط، آتش‌سوزی و انفجار
• هرگونه تصادف خودرو با ماشین دیگر، جسم ثابت یا حتی متحرک
• سرقت خودرو (دزدیده‌ شدن یا آسیب های ماشین و تجهیزات اضافی آن که در بیمه‌نامه درج شده باشد)
• خسارات ناشی از انتقال خودرو
• خسارت وارد شده هنگام تصادف
• پوشش ۵۰ درصدی (متناسب با قیمت نو وسیله مورد نظر)

البته شرکت‌های بیمه در کنار این موارد، امکانات دیگری را به انتخاب شخص بیمه‌شده در اختیار او قرار می‌دهند. هرکدام از این پوشش‌های فرعی و اضافی خرید باید به صورت جداگانه خریداری شوند. یعنی انتخاب هرکدام مبلغی را به قیمت پایه بیمه بدنه خودرو اضافه می‌کند.

مهمترین پوشش‌ های تکمیلی بیمه بدنه

بلایای طبیعی: جبران خسارت‌های ناشی از حوادث طبیعی همچون سیل، زلزله و آتشفشان

• ایاب و ذهاب: پرداخت روزانه مبلغی تحت عنوان هزینه ایاب و ذهاب به شخص بیمه‌گذار، در شرایطی که خودرو حادثه دیده و جهت تعمیر در تعمیرگاه باشد (پشتیبانی حداکثر ۳۰ روز)
• سرقت درجای قطعات: جبران خسارت ناشی از سرقت وسایل و تجهیزات ماشین در حالت توقف
• شکست شیشه: جبران خسارت‌های ناشی از شکسته‌ شدن یک یا تمام شیشه‌های خودرو به هر علت
• نوسانات قیمت: پرداخت خسارت بر اساس ارزش روز خودرو
• رنگ، مواد شیمیایی و اسیدپاشی: جبران خسارت‌های ناشی از پاشیده‌شدن مواد اسیدی، شیمیایی و رنگ بر روی بدنه ماشین
• حذف فرانشیز: جبران کامل هرگونه خسارت به خودرو (بخشی از خسارات هنگام حادثه بر عهده شخص بیمه‌گذار است که به آن فرانشیز می‌گویند)
• خارج از کشور (ترانزیت): جبران هر گونه خسارت وارده به ماشین در خارج از مرز کشور
• کشیدن خط روی بدنه: جبران خسارت‌های ناشی از کشیدن میخ، اجسام تیز و ایجاد خط و خش بر روی خودرو

خسارت هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نیست

بیمه بدنه در موارد زیر خسارت‌های وارد شده به ماشین بیمه‌شده را پوشش نمی‌دهد:

• حمل بار بیش از حد مجاز
• خسارت ناشی از بکسل کردن خودرو با ماشین‌های غیر مجاز
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
• خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای
• رانندگی بدون گواهینامه، با گواهینامه نامرتبط یا گواهینامه ابطال شده
• خسارت‌‌های عمدی وارده توسط شخص بیمه‌گذار، مالک یا راننده ماشین
• خسارات های ناشی از مصرف مواد مخدر، نوشیدنی‌های الکلی و روان‌گردان‌ها توسط راننده

بیمه بدنه چقدر خسارت پرداخت می‌کند؟

داشتن بیمه بدنه به معنی پرداخت کامل خسارت وارد شده به خودرو نیست. معمولا بیمه‌نامه‌های بدنه خودرو مبلغی به ‌عنوان فرانشیز دارند. فرانشیز مبلغی از خسارت است که خود بیمه‌گذار باید پرداخت کند. میزان فرانشیز برای هر بیمه‌نامه بدنه و بسته به میزان خسارت‌ها و نوع ماشین فرق می‌کند.

خسارات کلی

• فرانشیز سرقت ۲۰%
• فرانشیز آتش‌سوزی ۱۰%

بیمه‌شده باید در نهایت ۲۰% از خسارت واردشده را خودش پرداخت کند و شرکت بیمه فقط ۸۰% ارزش خودرو را جبران می‌کند. پرداخت خسارت سرقت کلی بیمه بدنه معمولا ۸۰% و در موارد دیگر ۹۰% ارزش خودرو بیمه‌شده را پرداخت می‌کند.

۳۰ فروردین ۱۴۰۴، بیمه مرکزی اعلام کرد نداشتن معاینه فنی معتبر، مانعی برای پرداخت خسارت توسط شرکت‌های بیمه نیست و برخلاف برخی شایعات منتشرشده در فضای مجازی، بیمه‌گر موظف است در صورت تحقق سایر شرایط، خسارت وارده به بیمه‌گذار یا زیان‌دیده را پرداخت کند. همچنین تاکید شده برخورداری از معاینه فنی برای ایمنی و رعایت مقررات راهنمایی و رانندگی ضروری است، اما در تعهدات بیمه‌ای تأثیری ندارد. شهروندان نیز برای اطلاع از قوانین بیمه‌ای باید تنها به منابع رسمی از جمله پرتال بیمه مرکزی مراجعه کنند.

آیا بیمه بدنه اجباری است؟

بیمه بدنه خودرو برای بیشتر خودروها، یک بیمه اختیاری است و تصمیم‌گیری درباره خرید آن بر عهده مالک خودرو است.

بیمه بدنه اجباری برای خودروهای نامتعارف

بنابر اعلام معاون آموزش و فرهنگ ترافیک پلیس راهور تهران، بیمه بدنه برای خودرو‌های نامتعارف (بالای ۶۰۰ میلیون تومان) اجباری است و در تصادفاتی که خودرو نامتعارف باشد، باید از بیمه بدنه همان خودرو، برای جبران خسارت استفاده کرد.

فرمول محاسبه بیمه بدنه

محاسبه بیمه بدنه خودرو به مدل و نوع خودرو بستگی دارد. به همین دلیل بازرسی یا کارشناسی بیمه، برای تعیین نرخ بیمه بدنه هر خودرو برای اولین سال الزامی است.

عوامل تعیین کننده نرخ بیمه بدنه

• نوع، سال و مدل خودرو
• ارزش روز خودرو
• تعداد پوشش درخواستی
• میزان تخفیفات عدم خسارت

قیمت پایه بیمه بدنه چقدر است؟

قیمت بیمه بدنه خودرو برای همه شرکت‌های بیمه یکسان نیست. اصولا نرخ پایه بیمه بدنه برای خودروهای مختلف، بر اساس ارزش خودرو تعیین می‌شود و برای همین متفاوت است. از طرف دیگر شرکت‌های بیمه مختلف بیمه بابت اعمال تخفیف بر روی قیمت پایه، اختیارات متفاوتی دارند و هر یک درصد مشخصی به بیمه‌گذار تخفیف می‌دهند. همچنین هزینه پوشش تکمیلی هرکدام از پوشش‌های بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است. کمترین قیمت بیمه بدنه معمولا مربوط به ماشین‌های پراید و پیکان است.

سقف بیمه بدون کروکی

سرهنگ احسان مومنی، رئیس اداره تصادفات پلیس راهور تهران، درباره سقف بیمه بدون کروکی سال ۱۴۰۲ گفت:

• سقف بیمه بدون کروکی در سال ۱۴۰۲، ۳۰ میلیون تومان است.
• برای دریافت این خسارت، رانندگان باید همزمان با قبول تقصیر از سوی مقصر و بدون تعمیر خودروهای آسیب‌دیده به بیمه مراجعه کنند.

انواع تخفیف بیمه بدنه خودرو

تخفیف های بیمه که توسط شرکت‌ها، تحت عنوان یک امتیاز به بیمه‌گذاران تعلق می‌گیرد؛ شامل دو دسته اصلی و فرعی می‌شود.

تخفیف های اصلی بیمه بدنه

• تخفیف خودرو صفر کیلومتر: این تخفیف شامل کاهش قیمت ۲۰ تا ۳۰ درصدی برای خودروهای صفر کیلومتر می‌شود.
• تخفیف نقدی: این تخفیف به افرادی تعلق می‌گیرد که مبلغ حق بیمه ماشین خود را به صورت نقد پرداخت می‌کنند و به میزان ۱۰ درصد (تمامی شرکت‌ها) است.
• تخفیف عدم خسارت: تخفیف مذکور متناسب با تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خودرو استفاده نشده است، به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد. لازم به ذکر است که برخی از شرکت‌ها نهایتا تا ۴ سال به مشتریان خود، تخفیف بابت عدم خسارت می‌دهند. به عبارتی در سال پنجم، تخفیف عدم خسارت برای بیمه‌گذار توسط این شرکت‌ها صفر می‌شود.

 تخفیف های فرعی بیمه بدنه خودرو

• تخفیف گروهی
• تخفیف ارزش خودرو
• تخفیف مختص برخی مشاغل
• تخفیف خودروهای وارداتی
• طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و …

نکته مهم اینکه تخفیف‌های سالانه بیمه بدنه ماشین متعلق به شخص است نه وسیله نقلیه؛ پس در زمان معامله خودرو تخفیف، از بیمه‌نامه مالک جدید حذف می‌شود و برای مالک قبلی تا زمانی که به بیمه نامه خودرو جدید منتقل شود، باقی می‌ماند.

بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟

در خرید بیمه بدنه، انتخاب بهترین بیمه بدنه، کاملا به شرایط و نیاز بیمه‌گذار بستگی دارد. در سایت azki به راحتی می‌توانید انواع بیمه‌ها را باعم مقایسه و سپس خرید کنید. هر شخص معیارهای متفاوتی برای انتخاب نوع بیمه خود دارد؛ معیارهایی همچون قیمت بیمه، استفاده از پوشش بیمه‌ای خاصی متناسب با نیاز شخص، کیفیت ارائه خدمات شرکت بیمه و تخفیف‌های تعلق گرفته به بیمه‌گذار که هر کدام روی قیمت تمام‌شده بیمه بدنه تاثیر دارد.

اخبار بیمه بدنه خودرو

تکلیف خودروهایی که در حادثه بندر رجایی بیمه نداشتند چیست؟

دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران:

طبق آخرین گزارش در حادثه بندر شهید رجایی فقط ۶۸۵ خودرو از ۲۵۰۰ خودرویی که اعلام خسارت کردند، بیمه‌ بدنه داشتند که ۷۰ درصد از خسارات خودروهای دارای بیمه‌نامه پرداخت شده است.

با هماهنگی دادگستری استان هرمزگان، مقرر شده صنعت بیمه ارزیابی خسارات خودروهایی را که تحت پوشش نیستند، انجام دهد و برای آنها تامین دلیل کند تا زمانی که مقصر حادثه مشخص شد، بتوانند خسارات خود را دریافت کنند.

۷۰ درصد خودروهای خسارت دیده بندر رجایی بیمه بدنه نداشتند

معاون اتکایی بیمه مرکزی:

۲۲۸۱ دستگاه خودرو در محوطه بندر شهید رجایی خسارت دیده‌اند که از این تعداد ۱۵۹۶ دستگاه خودرو که متاسفانه بیمه بدنه ندارند و ۶۸۵ دستگاه خودرو که بیمه بدنه داشتند، توانستند خسارت را دریافت کنند.

پرداخت خسارت ۶۷۳ خودروی آسیب دیده در انفجار بندر رجایی

رئیس کل دادگستری هرمزگان:

تاکنون خسارت ۶۷۳ خودروی آسیب دیده در انفجار بندر شهید رجایی که بیمه بدنه داشتند پرداخت شده و یک‌هزار و ۴۳۲ دستگاه خودروی فاقد بیمه نیز برای جبران خسارت مورد ارزیابی قرار گرفته‌اند.

مالکان خودروهای آسیب دیده به شهرداری شهرک شهید رجایی مراجعه کنند

معاون دادگستری هرمزگان:

با درک فوریت موضوع و لزوم تسریع در رسیدگی به خسارات وارده به هموطنان عزیزمان، کارگروه تعیین خسارت‌های مالی با جدیت وارد عمل شد.

خوشبختانه، در ۴۸ ساعت گذشته، موفق شدیم خسارت‌های ۱۲۰۰ خودروی سواری که فاقد بیمه بدنه بوده و در این حادثه آسیب دیده‌اند را ارزیابی کنیم. این اقدام، گام مهمی در جهت حمایت از آسیب‌دیدگان و جبران بخشی از خسارات مالی وارد شده به آنان است.

به منظور تسهیل دسترسی مالکان خودروهای آسیب‌دیده به تیم ارزیابی و کارشناسی، این تیم در محل شهرداری شهرک شهید رجایی مستقر شده است. لذا، از تمامی افرادی که خودروی آنها در حادثه اسکله شهید رجایی دچار خسارت شده است، درخواست می‌شود از ساعت ۹ صبح با در دست داشتن مدارک شناسایی و مدارک مربوط به خودرو، به شهرداری شهرک شهید رجایی مراجعه کنند.

الزام شرکت‌های بیمه به ثبت سیستمی نقاط آسیب‌دیده خودرو (اردیبهشت ۱۴۰۴)

طبق اعلام بیمه مرکزی، از ۳۱ اردیبهشت ۱۴۰۴، همه شرکت‌های بیمه موظف‌اند اطلاعات مربوط به نقاط آسیب‌دیده خودرو در خسارت‌های ثالث مالی و بدنه را به‌صورت سیستمی دریافت و ثبت کنند. این اقدام با هدف ایجاد امکان استعلام برای سکوهای معاملات خودرو و براساس قوانین بودجه ۱۴۰۲ و برنامه هفتم توسعه انجام می‌شود. شرکت‌های بیمه باید این فرایند را در نرم‌افزارهای بیمه‌گری خود پیاده‌سازی و به ارزیابان خسارت و واحدهای مرتبط ابلاغ کنند.

پرداخت خسارات طوفان به شهروندان از طریق محاکم قضایی

سخنگوی شهرداری تهران با اشاره به خسارت جدی طوفان عصر ۷ اردیبهشت به فضای سبز و درختان گفت خسارت‌های وارد شده به شهروندان از طریق محاکم قضایی قابل پیگیری است.

تهیه و تنظیم: تیم تولید محتوا خودرو45