دلیل بیمه کردن خودرو این است که در صورت بروز حادثه بیمه می‌تواند بخش قابل‌توجهی از خسارت را بپردازد. خودرو دارای دو نوع بیمه شخص ثالث و بدنه است و هرازگاهی بیمه‌گذار نیازمند استعلام بیمه خودرو می‌شود. با استعلام بیمه می‌توان به اصالت بیمه پی برد و از اطلاعاتی مثل تخفیفات بیمه شخص ثالث، اقساط پرداخت‌شده بیمه و… آگاهی پیدا کرد. استعلام بیمه ماشین همچنین در شرایطی مثل گم شدن بیمه‌نامه نیز به کار می‌آید. استعلام بیمه‌نامه خودرو به روش‌های مختلف انجام می‌شود که ساده‌ترین آن‌ها مراجعه به سامانه سنهاب است.
استعلام بیمه خودرو چیست؟
بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، انواع بیمه خودرو هستند. در حالی که طبق قانون، خرید بیمه شخص ثالث خودرو برای تمام وسایل نقلیه اعم از خودروهای سبک و سنگین و موتورسیکلت‌ها اجباری است، ولی خرید بیمه بدنه امری اختیاری تلقی می‌شود. با این وجود در هنگام خرید و فروش خودرو می‌بایست از وضعیت بیمه باخبر شد. مدت زمان اعتبار و سوابق بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه عامل بسزایی در تعیین قیمت خودرو به حساب می‌آیند. برای آگاهی از وضعیت بیمه‌نامه، می‌توان از روش‌های مختلف استعلام بیمه خودرو استفاده کرد. در هنگام استعلام بیمه ماشین مواردی همچون شرکت بیمه‌گر، نام بیمه‌گذار، کد ملی بیمه‌گذار، تاریخ ثبت بیمه‌نامه، تاریخ انقضای بیمه‌نامه، وضعیت دریافت خسارت و… قابل مشاهده هستند.
کاربردهای استعلام بیمه خودرو
در شرایط مختلف ممکن است به استعلام بیمه نیاز داشته باشید. مهم‌ترین کاربردهای استعلام بیمه را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد.
- استعلام سوابق و اصالت از بیمه مرکزی
- استعلام تخفیفات بیمه شخص ثالث
- یادآوری سررسید بیمه‌نامه برای جلوگیری از تاخیر و جریمه
- مشاهده اقساط پرداخت‌شده بیمه
ضرورت استعلام سوابق بیمه خودرو
یکی از مهم‌ترین موارد لازم در هنگام خرید و فروش برای استعلام سوابق بیمه خودرو است. مراحل متعدد معامله ماشین به ارائه مدارکی همچون برگ سبز و همچنین بیمه‌نامه شخص ثالث و بیمه‌نامه بدنه و سوابق آن‌ها نیاز دارد. با استعلام سوابق همچنین اصالت بیمه‌نامه نیز مورد تایید قرار می‌گیرد.
یکی دیگر از موارد استعلام سوابق بیمه، در تصادفات رانندگی است. اگر بیمه‌گذار دچار حادثه رانندگی شود و به هر دلیلی به بیمه‌نامه خود دسترسی نداشته باشد، می‌تواند سوابق بیمه خود را به‌صورت آنلاین دریافت کند.
اگر بیمه‌نامه دزدیده یا گم شود، تنها با شماره VIN خودرو و تلفن همراه بیمه‌گذار به‌سادگی می‌توان به اطلاعات بیمه‌نامه دسترسی پیدا کرد. تا زمان صدور المثنی، به‌صورت آنلاین و در هر زمان می‌توانید نسبت به استعلام بیمه خودرو اقدام کنید. به‌طور کلی ضرورت استعلام بیمه شخص ثالث را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:
- گم شدن بیمه‌نامه
- خرید خودرو دست دوم
- به همراه نداشتن بیمه‌نامه در هنگام تصادف
چگونگی استعلام بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث خودرو یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه است، به‌طوری که تردد خودرو بدون داشتن بیمه شخص ثالث نقض قانون و تخلف به شمار می‌آید. زمانی که ماشین از در کارخانه خارج می‌شود، بیمه شخص ثالث دارد. این نوع بیمه ماشین، یکی از مدارک لازم برای فروش خودرو است و به هیچ‌وجه نمی‌توان اهمیت آن را نادیده گرفت. همچنین تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث نیز یکی از موارد مهمی است که مالکان خودرو باید به آن توجه داشته باشند.
برای اطلاع از وضعیت بیمه شخص ثالث خودرو روش‌های متعددی وجود دارد که ساده‌ترین آن‌ها، مراجعه به سایت بیمه مرکزی است. پس از مراجعه به میز خدمات الکترونیکی به صفحه‌ای منتقل می‌شوید که انواع خدمات استعلام بیمه در آن ارائه شده است. برای استعلام انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث کافیست روی بخش «استعلام اصالت بیمه‌نامه» کلیک کنید تا به سامانه سنهاب منتقل شوید و روش‌های مختلف استعلام از جمله استفاده از کد یکتا، پیامک، کد VIN و شماره بیمه‌نامه در دسترس شما قرار گیرند.
با ورود به بخش سوابق خودرو، در ابتدا صفحه‌ای حاوی اطلاعیه حریم شخصی و سطح توافق خدمات به شما نشان داده می‌شود. روی دکمه «می‌پذیرم» کلیک کنید تا صفحه استعلام قابل استفاده شود. برای استعلام سوابق بیمه شخص ثالث خودرو روی بخش «ثبت استعلام جدید» کلیک کنید. در ادامه، اطلاعیه حریم خصوصی به شما نشان می‌دهد که برای استعلام، به چه اطلاعاتی نیاز است. در انتهای اطلاعیه، باکس تایید را پر و روی دکمه «مرحله بعد» کلیک کنید.
حالا رشته مورد نظر، یعنی «رشته شخص ثالث» را انتخاب کنید و به مرحله بعدی بروید. با ورود کد ملی، تاریخ تولد، شماره تلفن و موبایل خود و سپس ورود کد کپچا و همین‌طور کلیک روی دکمه «تایید»، سوابق بیمه‌نامه ثالث به شما نشان داده می‌شود.
معرفی سامانه سنهاب
کلمه سنهاب مخفف عبارت «سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه» است و استعلام بیمه خودرو، مهم‌ترین سرویس این سامانه به حساب می‌آید. این سیستم، علاوه بر جمع‌آوری اطلاعات، امکان نظارت و هدایت صنعت بیمه را فراهم می‌آورد. اگرچه سنهاب در ابتدا به‌عنوان پایگاه داده حاوی آمار و اطلاعات مربوط به شرکت‌های بیمه، در دسترس دستگاه‌های نظارتی قرار داشت، ولی دامنه خدمات آن با گذشت زمان گسترش پیدا کرد و حالا بر نظارت و هدایت شرکت‌های بیمه و بیمه‌گذاران می‌پردازد.
به بیان بهتر، هم‌اکنون بیمه‌گذاران نیز می‌توانند از طریق سامانه سنهاب، بیمه‌نامه‌های خود را مورد استعلام و مشاهده قرار دهند. برای استفاده از این سامانه کافیست به سایت اصلی بیمه مرکزی مراجعه کرده و پس از انتخاب میز خدمات الکترونیک، انواع و اقسام خدمات سنهاب در دسترس شما قرار می‌گیرد.
تمام شرکت‌های بیمه، اطلاعات بیمه‌نامه‌ها را در سیستم بیمه مرکزی ثبت می‌کنند و سنهاب آن‌ها را به نمایش می‌گذارد. بنابراین برای آگاهی از اعتبار بیمه‌نامه، به‌راحتی می‌توان از سنهاب استفاده کرد. اگر بیمه‌نامه‌ای تقلبی باشد، امکان استعلام آن در سنهاب وجود ندارد. در حال حاضر، امکان استعلام بیمه‌نامه‌های شخص ثالث و بدنه ماشین در سامانه سنهاب میسر است.
نحوه استعلام بیمه بدنه خودرو
سامانه سنهاب علاوه بر استعلام سوابق بیمه شخص ثالث، امکان استعلام بیمه بدنه خودرو را نیز در دسترس بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. روش کار همانند دریافت سوابق بیمه شخص ثالث است، با این تفاوت که پس از موافقت با شرایط حریم خصوصی و کلیک روی دکمه «تایید» می‌بایست رشته بدنه را انتخاب کنید. مجددا اطلاعات لازم را وارد کرده و روی دکمه «تایید» کلیک کنید تا سوابق بیمه بدنه به شما نشان داده شود.
روش های استعلام وضعیت بیمه نامه
روش‌های متعددی برای استعلام وضعیت بیمه نامه وجود دارد که اکثر آن‌ها آنلاین است و از طریق سامانه سنهاب انجام می‌شود. با این حال، اگر به هر دلیلی به اینترنت دسترسی ندارید، به صورت آفلاین نیز می‌توان جهت دریافت وضعیت بیمه اقدام کنید.
سنهاب بیمه مرکزی
یکی از معتبرترین روش‌های استعلام بیمه خودرو مراجعه به سامانه سنهاب است. با استفاده از این سیستم می‌توانید اطلاعات مهم درج‌شده در بیمه‌نامه مثل تاریخ ثبت بیمه‌نامه، تاریخ انقضای بیمه‌نامه، سابقه خسارت، درصد تخفیف بیمه و… را دریافت و مشاهده کنید. سنهاب، امکان استعلام اصالت بیمه‌نامه، سوابق بیمه خودرو و رسیدگی به شکایات بیمه‌ای را در دسترس کاربران قرار می‌دهد.
درگاه ملی خدمات دولت هوشمند
استعلام بیمه خودرو (ثالث و بدنه) از طریق درگاه ملی خدمات دولت هوشمند نیز امکان‌پذیر است. در این صورت باید اطلاعاتی همچون شماره بیمه‌نامه، شماره پلاک، کد ملی، شماره موتور خودرو، شماره شاسی و کد VIN را در اختیار داشته باشید.
استعلام بیمه خودرو با کد ملی
از طریق سنهاب می‌توان با استفاده از کد ملی اقدام به استعلام بیمه نام کرد. وارد سامانه سنهاب و صفحه استعلام بیمه خودرو شوید و سپس اطلاعات مربوط به شماره پلاک و کد ملی ثبت‌شده در بیمه‌نامه را وارد کنید تا سوابق بیمه استعلام شوند.
ولی علاوه بر سامانه سنهاب، وب‌سایت‌های معتبری بیمه‌ای نیز به شما اجازه می‌دهند با ورود کد ملی و شماره پلاک، اقدام به استعلام بیمه‌نامه کنید.
استعلام بیمه با پلاک
همان‌طور که گفته شد، اگرچه در سامانه سنهاب روش‌های مختلف استعلام بیمه وجود دارند، ولی وب‌سایت‌های بیمه‌ای نیز به شما اجازه می‌دهند به‌راحتی با ورود کد ملی و شماره پلاک، اطلاعات بیمه‌نامه را استعلام کنید. این دو روش زمانی به کار می‌آیند که به گوشی هوشمند دسترسی ندارید.
استعلام بیمه خودرو با VIN
کد شناسایی خودرو یا همان VIN یک کد ۱۷ رقمی منحصربه‌فرد است که در حقیقت کد ملی خودرو به حساب می‌آید. این کد روی کارت ماشین درج شده است و کاربردهای مختلفی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به استعلام بیمه و خلافی اشاره کرد. سامانه سنهاب امکان استعلام بیمه اتومبیل با استفاده از کد VIN را در دسترس کاربران قرار می‌دهد. در این روش استعلام بیمه ماشین تنها به کد VIN و تلفن همراه نیاز است.
استعلام بیمه با کد یکتا
برای استعلام بیمه با استفاده از کد یکتا، سامانه سنهاب در دسترس شما قرار دارد. به سایت اصلی بیمه مرکزی و سپس میز خدمات الکترونیکی بروید و روی گزینه «استعلام اصالت بیمه‌نامه» کلیک کنید. بعد از پذیرش شرایط حریم خصوصی، صفحه‌ای به شما نشان داده می‌شود که در آن امکان «استعلام با کد یکتا» به همراه گزینه‌های دیگر در یک نوار آبی‌رنگ میسر شده است. با ورود به این بخش، شماره یکتای بیمه‌نامه، کد ملی بیمه‌گذار و سپس کد ملی استعلام‌کننده را وارد کنید تا اطلاعات مربوطه روی صفحه نشان داده شوند.
استعلام با شماره بیمه نامه
برای استعلام سوابق بیمه خودرو با استفاده از شماره بیمه‌نامه، کافیست به سامانه سنهاب مراجعه کنید و به بخش «استعلام با شماره بیمه‌نامه» بروید. سپس شرکت بیمه‌گر را انتخاب و شماره بیمه‌نامه و کد ملی استعلام‌کننده را وارد کنید. اگر می‌خواهید شناسه ملی و نام بیمه‌گذار نیز در خروجی نشان داده شود، حتما فیلد مربوط به کد کلی بیمه‌گذار را پر کنید. البته برای استعلام بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خودرو، ورود کد ملی بیمه‌گذار الزامی است.
استعلام بیمه با پیامک
اکثر روش‌های استعلام بیمه خودرو به‌صورت آنلاین هستند. با این حال در صورت عدم دسترسی به اینترنت، از طریق پیامک نیز می‌توان اقدام به دریافت اطلاعات بیمه کرد.
برای این کار، پیامکی را در یکی از قالب‌های زیر، به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال کنید.
- ۱ * کد ملی بیمه‌گذار * شماره بیمه‌نامه چاپ‌شده
- ۲ * کد ملی بیمه‌گذار * کد یکتای بیمه‌نامه
- ۳ * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * VIN
سایر روش های استعلام بیمه
علاوه بر سامانه سنهاب، روش‌های دیگری نیز برای استعلام بیمه خودرو وجود دارد.
استعلام با نرم افزار دولت همراه
با نصب اپلیکیشن دولت همراه روی گوشی یا تبلت هوشمند خود می‌توانید با ورود اطلاعات لازم، از سوابق بیمه شخص ثالث یا بدنه خودرو مطلع شوید.
استعلام بیمه خودرو با کد QR
بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه، دارای کد QR روی بیمه‌نامه هستند. در این صورت تنها کافیست با استفاده از دوربین گوشی یا تبلت خود، کد QR بیمه‌نامه را اسکن کنید تا سوابق بیمه ماشین روی صفحه به نمایش گذاشته شوند.
استعلام تخفیف بیمه با کد ملی و پلاک
برای استعلام تخفیف بیمه می‌توان به سامانه سنهاب بیمه مرکزی مراجعه کرد. با انتخاب بخش «استعلام اصالت بیمه‌نامه» و تایید شرایط حریم خصوصی، روی گزینه «استعلام تخفیفات شخص ثالث» کلیک کنید. برای دریافت اطلاعات ابتدا نوع وسیله نقلیه را مشخص و سپس فیلدهای مربوط به پلاک، کد ملی مالک، تلفن همراه مالک و کد امنیتی را پر کنید.
اصالت بیمه نامه چیست؟
تمام شرکت‌های بیمه، قراردادهای خود را در سامانه سنهاب ثبت می‌کنند. بنابراین با مراجعه به سنهاب می‌توان به اصالت بیمه‌نامه پی برد. اصالت بیمه نامه نشان‌دهنده اعتبار شرکت بیمه‌گر و قرارداد بسته‌شده با بیمه‌گذار است. اگر به هر دلیلی بیمه‌نامه خود را گم کرده‌اید یا از اصل بودن بیمه‌نامه مطمئن نیستید، می‌توانید از طریق سامانه سنهاب، اصالت بیمه نامه و اطلاعات آن را مشاهده کنید. از طریق استعلام با شماره بیمه‌نامه به راحتی می‌توان متوجه تقلبی یا اصلی بودن بیمه‌نامه شد.
نحوه استعلام اصالت بیمه از سنهاب
همان‌طور که گفته شد، اطمینان از اصالت بیمه‌نامه از جمله موارد مهمی است که بیمه‌گذار باید به آن توجه داشته باشید. برای اعتبارسنجی و استعلام اصالت بیمه‌نامه، ابتدا باید به سامانه سنهاب بیمه مرکزی مراجعه و سپس روی میز خدمات الکترونیکی در ستون سمت راست کلیک کنید. حال وارد بخش «استعلام اصالت بیمه‌نامه» شوید.
در ابتدا صفحه‌ای حاوی اطلاعات مربوط به حریم خصوصی به شما نشان داده می‌شوید. با کلیک روی گزینه تایید، به صفحه استعلام منتقل می‌شوید. روش‌های مختلف برای استعلام بیمه از طریق کد یکتا، شماره بیمه‌نامه، VIN و پیامک در دسترس شما قرار دارند تا به وسیله آن‌ها بتوانید از اصالت بیمه‌نامه مطمئن شوید. به عنوان مثال، فرض کنید قرار است با استفاده از کد یکتای بیمه‌نامه، عملیات استعلام اصالت را انجام دهید. پس روی گزینه «استعلام با کد یکتا» کلیک کنید.
کافیست فیلدهای مربوط به کد یکتای بیمه‌نامه، کد ملی بیمه‌گذار و کد ملی استعلام‌کننده و کد امنیتی را با توجه به تصویر کپچا وارد و روی دکمه «استعلام» کلیک کنید. اگر اطلاعات بیمه‌نامه به شما نشان داده شد، یعنی بیمه‌نامه اصالت داشته و به‌صورت قانونی به ثبت رسیده است.
مشاهده سوابق بیمه
معتبرترین روش برای استعلام سوابق بیمه شخص ثالث و بدنه، استفاده از سیستم سنهاب بانک مرکزی است. پس از ورود به وب‌سایت بیمه مرکزی و انتخاب میز خدمات الکترونیک، به بخش استعلام سوابق بیمه خودرو بروید تا بتوانید از آخرین وضعیت بیمه‌نامه ثالث یا بدنه یا هر دو آگاه شوید.
با ورود به بخش سوابق خودرو، در ابتدا صفحه‌ای حاوی بیانیه حریم شخصی و سطح توافق خدمات به شما نشان داده می‌شود. روی دکمه «می‌پذیرم» کلیک کنید تا صفحه استعلام قابل استفاده شود. برای استعلام سوابق بیمه شخص ثالث خودرو روی بخش «ثبت استعلام جدید» کلیک کنید. در ادامه، بیانیه حریم خصوصی به شما نشان می‌دهد که برای استعلام، به چه اطلاعاتی نیاز است. در انتهای بیانیه، باکس تایید را پر و روی دکمه «مرحله بعد» کلیک کنید.
حالا رشته مورد نظر، یعنی «رشته شخص ثالث» یا «رشته بیمه بدنه» یا «رشته شخص ثالث و بدنه» را انتخاب کرده و به مرحله بعدی بروید. در مرحله بعدی، کد ملی، تاریخ تولد، شماره تلفن و موبایل بیمه‌گذار و همین‌طور کد کپچا را وارد و روی دکمه «تایید» کلیک کنید. بدین ترتیب سوابق بیمه‌نامه انتخابی به شما نشان داده می‌شود.
پیگیری استعلام بیمه ماشین
اگر قبلا استعلام سوابق بیمه‌نامه ماشین را انجام داده‌اید و حالا نیازمند پیگیری آن هستید، دوباره به بخش «استعلام سوابق بیمه خودرو» سامانه سنهاب مراجعه کنید و این بار به‌جای ثبت استعلام جدید، وارد بخش «پیگیری استعلام» شوید. کد استعلام، کد ملی استعلام‌کننده و کد کپچا را وارد و روی دکمه «پیگیری» کلیک کنید تا اطلاعات مربوطه روی صفحه به نمایش درآیند.
توجه داشته باشید که اگر پیش از پیگیری استعلام، عملیات ثبت استعلام بیمه‌نامه انجام شده باشد، کد استعلام در همان مرحله ثبت، در دسترس کاربر قرار می‌گیرد.
نتیجه گیری
خرید بیمه شخص ثالث خودرو و بیمه بدنه اختیاری است. بیمه‌گذار پس از مدتی به دلایل متعدد همچون گم شدن بیمه‌نامه، اطلاع از تاریخ انقضای بیمه‌نامه و… به استعلام بیمه خودرو احتیاج پیدا می‌کند. سنهاب معتبرترین سیستم آنلاین برای اصالت‌سنجی و استعلام بیمه ماشین است، با این وجود با استفاده از سیستم پیام کوتاه نیز می‌توان بیمه‌نامه بدنه یا شخص ثالث خودرو را استعلام کرد.
سوالات متداول
کد یکتا بیمه‌نامه چیست؟
کد یکتا یک عدد ۱۱ رقمی است که از سوی سازمان بیمه برای تمام بیمه‌نامه‌ها، از جمله بیمه‌نامه‌های خودرویی صادر می‌شود. از کد یکتا برای استعلام اصالت و سوابق بیمه استفاده می‌شود.
سنهاب چیست؟
کلمه سنهاب مخفف عبارت «سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه» است و استعلام بیمه خودرو، مهم‌ترین سرویس این سامانه به حساب می‌آید.
چه اطلاعاتی برای استعلام بیمه از طریق سنهاب موردنیاز است؟
با استفاده از اطلاعاتی همچون شماره بیمه، کد یکتای بیمه، کد شناسایی خودرو VIN، شماره تلفن بیمه‌گذار، پلاک خودرو و کد ملی بیمه‌گذار می‌توان از طریق سنهاب اقدام به استعلام بیمه ثالث و بدنه کرد.
در صورتی که با وارد کردن اطلاعات درست در سامانه سنهاب با خطا مواجه شویم، باید چه‌کار کنیم؟
در این حالت سامانه به هر دلیلی با مشکل مواجه شده است. مدتی صبر کنید و دوباره مراحل استعلام بیمه ماشین را انجام دهید.
نویسنده: تیم تولید محتوا خودرو45
